分享
注册
1分钟入驻>
一对一
首发回答
资产配置图是现代投资管理中重要的可视化工具，它能展现投资组合里各类资产的分布，有助于投资者直观理解投资策略与风险暴露，目的是在保障收益的同时控制风险，实现投资目标。以下为你详细介绍：
重要性
- 风险管理：合理的资产配置可降低整体投资组合的波动性，分散风险，避免单一资产风险集中。
- 投资决策支持：为投资者提供直观数据支持，使其面对市场变化时能快速调整决策。
- 目标达成：明确各类资产配置比例，助力投资者设定和实现投资目标，如退休规划、子女教育资金储备等。
应用场景
- 投资管理：基金经理和投资顾问借助资产配置图制定、调整投资策略，以实现最佳风险收益比。
- 财务规划：个人理财顾问用资产配置图为客户制定财务规划，识别资产配置不足并给出建议。
- 风险控制：保险公司和金融机构使用资产配置图评估投资组合风险水平，及时调整确保资产负债匹配，降低潜在财务风险。
构建方法
四格资产配置图
先画横轴，左代表1年内要用的钱，右代表10年以上才用的钱；再画纵轴，下表示几乎不亏损，上表示可能获高额收益，图被分成四格：
1. 左下“保险箱”：放1年内必须花费的钱，可选择银行活期、货币基金和3个月国债逆回购等。目标是资金随时可取用，年化收益率约2%且不亏损。
2. 右下“稳压器”：放置1 - 3年要用的钱，可配置短债基金、大额存单、储蓄国债和纯债理财等。目标是资金波动小于2%，年化收益率3 - 4%，跑赢通胀，股市大跌时可补仓。
3. 左上“加速器”：是3年以上不用的钱，投资工具可选指数基金（如沪深300、纳指100）、行业ETF（消费、医药、科技等）和优质主动基金。目标是年化收益率达8 - 12%，通过时间平滑波动，采用定投和再平衡方式，不一次性投入全部资金。
4. 右上“卫星仓”：放5年以上闲置、亏光也不心疼的钱，可投资个股、行业主题基金、黄金ETF、REITs和少量加密资产等。目标是博取超额收益，仓位不超总资产10%，设严格止损点，盈利后将资金转移回“加速器”。
资金分配时，先填充“保险箱”，金额不少于6个月生活费；再填充“稳压器”，金额不少于未来3年大额支出；剩下资金按“年龄法则”分配，股票类资产比例约为100减去年龄，债券类资产补足到100%。每年生日时进行“再平衡”，卖出涨幅大的资产，补充跌幅大的资产。
资产配置金字塔
- 现金层（10%以内）：包含货币基金、3个月以内高流动性存款，用于应急和日常支出，确保资金流动性。
- 固收层（20 - 40%）：涵盖国债、政策性金融债、短久期高等级信用债、银行理财和债券基金等，锁定稳健收益，降低投资组合波动。
- 权益层（30 - 50%）：有A股宽基ETF（如沪深300、中证500）、行业龙头、港股红利ETF等，通过定投平滑成本，长期获取经济增长红利。
- 另类层（5 - 15%）：包含公募REITs、黄金ETF等，可分散投资风险，获取额外收益。
我们盈米叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。
若你想进一步了解资产配置或获取更适合自己的投资方案，可下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，还可右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。
重要性
- 风险管理：合理的资产配置可降低整体投资组合的波动性，分散风险，避免单一资产风险集中。
- 投资决策支持：为投资者提供直观数据支持，使其面对市场变化时能快速调整决策。
- 目标达成：明确各类资产配置比例，助力投资者设定和实现投资目标，如退休规划、子女教育资金储备等。
应用场景
- 投资管理：基金经理和投资顾问借助资产配置图制定、调整投资策略，以实现最佳风险收益比。
- 财务规划：个人理财顾问用资产配置图为客户制定财务规划，识别资产配置不足并给出建议。
- 风险控制：保险公司和金融机构使用资产配置图评估投资组合风险水平，及时调整确保资产负债匹配，降低潜在财务风险。
构建方法
四格资产配置图
先画横轴，左代表1年内要用的钱，右代表10年以上才用的钱；再画纵轴，下表示几乎不亏损，上表示可能获高额收益，图被分成四格：
1. 左下“保险箱”：放1年内必须花费的钱，可选择银行活期、货币基金和3个月国债逆回购等。目标是资金随时可取用，年化收益率约2%且不亏损。
2. 右下“稳压器”：放置1 - 3年要用的钱，可配置短债基金、大额存单、储蓄国债和纯债理财等。目标是资金波动小于2%，年化收益率3 - 4%，跑赢通胀，股市大跌时可补仓。
3. 左上“加速器”：是3年以上不用的钱，投资工具可选指数基金（如沪深300、纳指100）、行业ETF（消费、医药、科技等）和优质主动基金。目标是年化收益率达8 - 12%，通过时间平滑波动，采用定投和再平衡方式，不一次性投入全部资金。
4. 右上“卫星仓”：放5年以上闲置、亏光也不心疼的钱，可投资个股、行业主题基金、黄金ETF、REITs和少量加密资产等。目标是博取超额收益，仓位不超总资产10%，设严格止损点，盈利后将资金转移回“加速器”。
资金分配时，先填充“保险箱”，金额不少于6个月生活费；再填充“稳压器”，金额不少于未来3年大额支出；剩下资金按“年龄法则”分配，股票类资产比例约为100减去年龄，债券类资产补足到100%。每年生日时进行“再平衡”，卖出涨幅大的资产，补充跌幅大的资产。
资产配置金字塔
- 现金层（10%以内）：包含货币基金、3个月以内高流动性存款，用于应急和日常支出，确保资金流动性。
- 固收层（20 - 40%）：涵盖国债、政策性金融债、短久期高等级信用债、银行理财和债券基金等，锁定稳健收益，降低投资组合波动。
- 权益层（30 - 50%）：有A股宽基ETF（如沪深300、中证500）、行业龙头、港股红利ETF等，通过定投平滑成本，长期获取经济增长红利。
- 另类层（5 - 15%）：包含公募REITs、黄金ETF等，可分散投资风险，获取额外收益。
我们盈米叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。
若你想进一步了解资产配置或获取更适合自己的投资方案，可下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，还可右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。
发布于11小时前
当前我在线
直接联系我
秒答
关注
分享
追问
踩 
举报
+微信
搜索更多类似问题 >
7249
咨询
17376481806 
