资产配置标准，有人懂吗?-叩富网

资产配置标准，有人懂吗?

还有疑问，立即追问>

资产配置

资产配置标准，有人懂吗?

叩富问财浏览：30 人分享

1分钟入驻>

共6个回答

首发

基金程老师

基金程老师基金

帮助4.8万好评1586 服务贴心

首发回答

您好！资产配置就像搭积木，不同的积木组合能搭建出不同的稳固结构。一般来说，标准的资产配置会综合考虑您的年龄、收入、风险承受能力等因素。比如，年轻人风险承受能力相对较高，可以适当增加股票、基金等权益类资产的配置比例；而临近退休的人则可能更倾向于配置债券、银行定期存款等稳健型资产。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的具体情况，为您量身定制资产配置方案。首先，我们会通过专业的风险测评工具，准确评估您的风险承受能力；然后，结合市场行情和各类资产的预期收益，为您推荐适合的资产配置比例。我们还会定期对您的资产配置进行动态调整，确保其始终符合您的投资目标和风险偏好。

跟您说个大实话：客户张先生按照我们的资产配置方案，将资产合理分配到股票、基金、债券和黄金等不同资产类别中，在过去的一年里，不仅有效降低了投资组合的风险，还实现了15%的年化收益率。如果您也想让自己的资产得到科学合理的配置，右上角加我微信，我将为您提供专业的资产配置服务，让您的财富稳健增长！

发布于12小时前

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深宫经理基金

帮助9.1万好评8.8万从业7年

资产配置标准可从不同角度考量，以下为您列举行政事业性国有资产和多元资产两种配置标准：
行政事业性国有资产配置标准
资产配置标准是对配置资产的品目、数量、价格、等级、技术性能以及使用年限所作的统一规定，是编制和审核资产配置预算、实施政府采购、评价单位资产配置合理性的重要依据。
- 制定与调整：根据国家有关政策、经济社会发展水平、市场价格变化、科学技术进步、财政承受能力等因素研究制定，并适时调整。
- 标准制定主体：通用资产配置标准由财政部门制定；专用资产配置标准由主管部门根据本行业特点制定，经财政部门审核后会同有关部门发布实施；按职责权限由国家或省有关职能部门统一制定配置标准的，从其规定。
- 配置要求：各部门及其所属单位应优先通过调剂方式配置资产；不能调剂的，可采用购置、建设、租用等方式。对已制定配置标准的资产，各单位应根据规定的配置标准、同类资产存量、单位人员编制、内设机构、人员级别、特殊岗位以及其他特殊需要等情况，按规定权限确认该类资产编制数或配置计划；对未制定配置标准的资产，应当按需从严控制。对建筑物、大型设备、开发建设的软件等重点资产购建应当经可行性研究和集体决策程序，需要立项的，按照相关项目管理规定执行；配置资产价值较高的按照国家有关规定进行资产评估，并履行审批程序。

多元资产配置标准
- 风险承受能力：根据自身的风险承受能力决定资产的配置比例。保守型投资者可增加债券、货币基金等低风险资产的配置，风险承受能力较强的投资者则可多配置股票型基金等高风险资产。
- 投资目标：如果是为了短期的资金增值，可能更适合配置流动性好的资产；如果是为了长期养老等目标，就可以更注重资产的长期增值潜力。
- 投资期限：短期投资适合流动性强的资产，长期投资则可增加一些权益类资产的配置。
- 资产相关性：不同资产之间最好有一定的负相关性，这样可以降低整体组合的风险。比如股票和债券在很多时候走势相反，同时配置能起到一定的平衡作用。

此外，资产配置标准通常遵循“风险 - 收益 - 流动性”三维平衡原则，核心是把资金按不同比例分散到相关性低的资产类别，以获取目标收益并控制波动。常见框架如下：
- 战略配置（SAA）：用均值 - 方差模型或Black - Litterman模型，先确定长期中枢比例，股票占比30 - 60（作为增长引擎，获取Beta收益）；债券占比20 - 50（充当稳定器，获取利率 + 信用溢价）；现金及货基占比5 - 15（作为流动性缓冲）；另类资产（REITs、黄金、CTA）占比5 - 20（对冲通胀、降低相关性）。
- 战术配置（TAA）：每季度根据宏观周期（美林时钟）、估值（股债风险溢价ERP）、波动率（VIX）微调±5 - 10，但偏离度不超过战略中枢的20，防止风格漂移。
- 风险控制参数：单一资产权重上限为股票≤70，单只基金≤10；组合年化波动率目标为≤客户风险承受值的2倍；最大回撤预警线为 - 10启动再平衡， - 15降杠杆。

我们盈米基金叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。如果您想更精准地做好资产配置，可下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，或者右上角加微信，我们可以为您提供更详细的方案。

发布于12小时前北京

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深顾问黄股票

帮助3.3万好评2.7万从业10年+

资产配置的核心是匹配个人实际情况，主要看三个维度：风险承受力、资金使用周期和收益目标。比如月入5千的上班族，拿3万闲钱投资，可以选6成债券基金打底+3成宽基指数+1成行业主题基金，既有防守又能参与机会。总原则是分散不相关资产（股票、债券、黄金等），定期动态调整比例。

我这边可以根据你的资金量和风险偏好，定制专属的配置方案，从稳健理财到高收益组合都能搭。需要帮忙梳理的话可以点我头像加微信，手把手教你搭出合理配置，搭配低费率工具更划算！

发布于12小时前广州

秒答

关注

追问

踩

资深王经理股票

帮助2.5万好评4158 响应及时

资产配置是投资中非常重要的环节，它主要根据您的风险承受能力、投资目标和时间周期，将资金合理分配到不同类别的资产中，比如股票、债券、现金等，以实现风险分散和收益优化。我可以为你提供适合的开户费率。要是觉得我的解答有帮助，点赞支持一下，点我头像加微信联系我，咱们再深入聊聊投资的事。

发布于12小时前西安

秒答

关注

追问

踩

资深赵经理基金

帮助2.9万好评479 响应及时

您好！资产配置标准通常会从以下几个方面来考量：
- 风险承受能力：这是决定资产配置比例的关键因素。保守型投资者可适当增加债券、货币基金等低风险资产的配置，而风险承受能力较强的投资者则可多配置股票型基金等高风险资产。
- 投资目标：若为短期资金增值，适合配置流动性好的资产；若为长期养老等目标，则可更注重资产的长期增值潜力。
- 投资期限：短期投资适合流动性强的资产，长期投资则可增加一些权益类资产的配置。
- 资产相关性：不同资产之间最好有一定的负相关性，这样可以降低整体组合的风险。例如股票和债券在很多时候走势相反，同时配置能起到一定的平衡作用。

我们盈米基金叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。如果您想更精准地做好资产配置，我们可以为您提供更详细的方案。若您追求低风险稳健收益，可选择债券基金。若您还有其他需求，可点击右上角加微信联系我们。

发布于12小时前

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深刘经理基金

帮助8.5万好评4.5万从业10年

资产配置标准可从不同角度考量，以下为您详细介绍：
行政事业性国有资产配置标准
- 定义：这是对配置资产的品目、数量、价格、等级、技术性能以及使用年限所作的统一规定，是编制和审核资产配置预算、实施政府采购、评价单位资产配置合理性的重要依据。
- 制定与调整：要根据国家有关政策、经济社会发展水平、市场价格变化、科学技术进步、财政承受能力等因素研究制定，并适时调整。
- 标准制定主体：通用资产配置标准由财政部门制定；专用资产配置标准由主管部门根据本行业特点制定，经财政部门审核后会同有关部门发布实施；按职责权限由国家或省有关职能部门统一制定配置标准的，从其规定。
- 配置要求：各部门及其所属单位应优先通过调剂方式配置资产；不能调剂的，可采用购置、建设、租用等方式。对已制定配置标准的资产，各单位应根据规定的配置标准、同类资产存量、单位人员编制、内设机构、人员级别、特殊岗位以及其他特殊需要等情况，按规定权限确认该类资产编制数或配置计划；对未制定配置标准的资产，应当按需从严控制。对建筑物、大型设备、开发建设的软件等重点资产购建应当经可行性研究和集体决策程序，需要立项的，按照相关项目管理规定执行；配置资产价值较高的按照国家有关规定进行资产评估，并履行审批程序。

多元资产配置标准
- 风险承受能力：需根据自身的风险承受能力来决定资产的配置比例。保守型投资者可增加债券、货币基金等低风险资产的配置，风险承受能力较强的投资者则可多配置股票型基金等高风险资产。
- 投资目标：如果是为了短期的资金增值，可能更适合配置流动性好的资产；如果是为了长期养老等目标，就可以更注重资产的长期增值潜力。
- 投资期限：短期投资适合流动性强的资产，长期投资则可增加一些权益类资产的配置。
- 资产相关性：不同资产之间最好有一定的负相关性，这样可以降低整体组合的风险。比如股票和债券在很多时候走势相反，同时配置能起到一定的平衡作用。

常见资产配置框架
- 战略配置（SAA）：使用均值 - 方差模型或 Black - Litterman 模型，先确定长期中枢比例。股票占比 30 - 60%，作为增长引擎获取 Beta 收益；债券占比 20 - 50%，起到稳定器作用，获取利率和信用溢价；现金及货基占比 5 - 15%，作为流动性缓冲；另类资产（REITs、黄金、CTA）占比 5 - 20%，用于对冲通胀、降低相关性。
- 战术配置（TAA）：每季度根据宏观周期（美林时钟）、估值（股债风险溢价 ERP）、波动率（VIX）微调±5 - 10%，但偏离度不超过战略中枢的 20%，防止风格漂移。
- 风险控制参数：单一资产权重上限为股票≤70%，单只基金≤10%；组合年化波动率目标≤客户风险承受值的 2 倍；最大回撤预警线为 - 10%启动再平衡， - 15%降杠杆。

我们盈米基金叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。如果您想更精准地做好资产配置，您可以点击右上角添加微信，我们专业顾问会为您详细介绍，帮您量身定制更详细的方案。

发布于12小时前上海

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

问题没解决？向金牌答主提问，最快30秒获得解答！立即提问

其他类似问题

搜索更多类似问题 >