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您好！资产配置的核心原则有三：
一是风险适配，即资产类型占比与自身风险容忍度匹配，避免承受超出能力的波动；
二是分散化，单一资产类别占比不超 30%，通过权益、固收、另类资产搭配，对冲非系统性风险；
三是动态平衡，防止单一资产占比偏离目标，维持组合稳定。
科学配置需分三步：
首先界定资金属性，按使用周期（1 年以内、1-5 年、5 年以上）划分短、中、长期资金，对应高流动性、稳健增值、长期增值目标；
其次确定资产比例，如稳健型投资者可设 “固收类 50%+ 权益类 30%+ 另类资产 15%+ 现金 5%”；
最后建立调整机制，每季度复盘，偏离 ±5% 时调仓，同时结合经济周期，扩张期增配权益、下行期增配固收。
若您想结合自身情况确定风险等级与资产比例，或需具体调仓策略，可点击右上角加微信，获取专属科学配置方案。
发布于2025-11-2 13:23 北京
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