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纯债基金的关键在持仓透明度和利率敏感度。建议优先选机构持仓占比高（20%-40%）、成立满3年且规模20亿以上的产品，这类基金踩雷概率更低。比如我们最近帮客户配置的安盈组合，底层就配置了长城稳健增利等抗跌性强的纯债基，过去3年平均年化4.3%，最大回撤仅1.2%，比单独买单一债基更稳。
三步选出优质纯债基金
1、查持仓要看透底牌
纯债基金必须定期公开持仓前十的债券，要避开重仓地方城投债或单一行业占比超30%的产品。去年帮客户李姐做诊断时发现，她持有的某只债基有17%持仓是某网红地产公司债券，果断建议换到安盈组合。转投后躲过了今年2月那波债券价格波动，少亏了1.8%。
2、持有时间要卡准节点
纯债基金持有半年以上才容易覆盖利率波动周期。像安盈组合这类债基组合，主理人会根据国债收益率曲线变化调整久期。比如今年5月十年期国债收益率跌破2.5%时，组合主动增配了3-5年期中高等级信用债，这波调仓让季度收益多出0.6%。
3、警惕伪纯债产品
有些基金名字带“纯债”却偷偷配了可转债或打新，这类产品波动会突然增大。有个客户2021年买的某只"增强型纯债"实际配了8%可转债，遇到债市调整时单日跌了0.7%，后来换成安盈组合后才恢复稳定收益。
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发布于2025-10-14 10:17 广州
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