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基金净值就是你买基金的价格，简单来说就是每份基金值多少钱。比如你看到某基金净值为1.5元，那买入100元就能持有66.67份（100÷1.5）。它的计算逻辑是用基金总资产减去总负债，再除以总份额数得来的。不过实际操作中不用自己算，交易日下午3点后基金公司会公布当天净值。
基金净值的3个核心要点：
1. 单位净值看价格：每天收盘后更新，比如今天买入100元，如果明天净值从1元涨到1.02元，你的持仓就变成100×1.02=102元。最近有个客户定投日富一日债基组合，虽然净值每天波动就几毛钱，但半年下来累计收益比活期高了1.5倍。
2. 累计净值看历史：有些基金常年分红，单位净值会被摊薄，这时要看累计净值。比如某基金累计净值5元，单位净值3元，说明每份基金历史上已经分了2元红利。像我们推荐的U定投组合，去年就帮一位客户在累计净值高位时自动止盈换仓。
3. 净值高低≠好坏：0.8元的基金不一定是"便宜"，2.5元的也不见得"贵"。关键要看基金底层资产的实际价值。之前有客户误以为低净值基金容易上涨，结果买了波动大的品种，反而是配置货币三佳这类稳健组合的客户稳稳赚到了钱。
从业10年服务过600多位基民，深谙不同净值基金的特点。点我头像加微信领"新手避坑指南+基金诊断工具包"，根据你的资金量和风险偏好，帮你选3-5支核心基金组建组合。觉得回答明白就点个赞，明天具体说说你的情况？
发布于2025-10-6 12:51 广州
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