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系统性风险指的是整个市场或经济体系面临的风险，单靠分散投资很难完全避免。常见类型包括政策调整（比如行业监管）、经济周期波动（如经济衰退）、利率变化（影响债券价格）、汇率剧烈波动、地缘政治冲突等。比如这两年新能源行业补贴退坡、美联储加息引发市场震荡，都属于这类风险。
如何应对系统性风险：
1. 政策风险： 国家产业政策调整可能影响特定行业。比如去年某教育行业客户，在“双减”政策发布前通过调仓日富一日债基组合，把部分股票资产转向稳健债基，守住了收益底线。
2. 经济周期： 经济下行时消费类资产可能承压。最近有位开餐饮店的客户，用3个月收入配置了货币三佳组合（活期理财）+U定投（低估指数），既能灵活周转又用定投摊平波动。
3. 利率汇率风险： 美元加息时外资可能撤离A股。我的几位外贸客户提前用盈米日富一日债基+黄金ETF对冲汇率波动，账户波动比同行小了40%。
4. 黑天鹅事件： 类似疫情这种突发情况，我会建议客户保持30%以上流动性。之前帮一位旅游从业者用货币三佳存放应急资金，在行业寒冬期能随时取用。
从业10年处理过200+个风险案例，点击我头像加微信，送你一份《避险指南礼包》（含5种压力测试模型+我整理的防踩坑清单）。系统性风险就像天气变化，提前带把伞才能走得稳，觉得有用欢迎点赞，咱们一起给你的钱袋子做好防护。
发布于2025-9-26 14:36 广州
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