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新型理财工具现在确实越来越多样化了，像智能投顾、基金组合、REITs都属于这类。就拿很多客户都在用的盈米基金组合来说，这类工具主要是帮大家把钱放在合适的位置——比如日常要用的钱、求稳的钱、长期投资的钱，各自都有对应的专业产品打理。
具体来说有3种常用工具：
1. 活钱管家：像货币三佳组合就是典型代表，特别适合存放3个月内要用的钱。我有位客户把装修备用金20万放在这里，系统每月自动从600多只货基里挑前3名，收益比银行活期高3倍。关键是用钱时随时能取，完全不影响他付装修款的时间安排。
2. 稳健增值：日富一日债基组合就很适合这部分需求。去年有位老师把两年后给孩子留学的钱配置在这里，用10%单仓位控制风险。虽然中间遇到过债市波动，但组合里其他债基的收益对冲后，最终年化3.8%稳稳拿到手，比他自己原来买的银行理财多赚了1个点。
3. 长期布局：U定投这种智能定投工具，对有固定收入的上班族特别实用。之前有个程序员用每月工资的10%做沪深300指数定投，碰到今年4月市场反弹时系统自动止盈，锁住11%的收益后又开始转投消费板块，这种择时功能普通人自己很难做到。
从业第10年，我发现80%的人理财效果不好是因为不会搭配工具。点击头像加我微信，送你一份《理财工具适配手册》（含10种场景配置方案），手把手教你用对工具。觉得这样的分类讲解清晰的话点个赞，咱们接着聊你的资金具体该怎么配。
发布于2025-9-25 07:54 广州
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