关于360借条“等本等息”的还款方式，其核心特点是每月偿还固定本金+固定利息，但实际资金成本高于等额本息。以下是详细解析：

一、等本等息的定义

基本规则：每月还款额固定，包含两部分：本金：总贷款额÷分期月数（每月还的本金相同）。利息：按初始贷款总额×月利率计算（利息每月不变）。示例：借款1.2万元，分12期，月费率1.5%（年化约18%）：每月本金=1.2万÷12=1000元每月利息=1.2万×1.5%=180元月供=1000+180=1180元（12期总还款=14,160元）。

名义利率≠实际利率：因本金逐月减少，但利息按初始全额计算，实际年化利率（IRR）约为32%（远高于名义月费率1.5%×12=18%）。

二、等本等息 vs 等额本息 vs 先息后本

三、等本等息的潜在问题

资金利用率低：虽每月还本金，但利息始终按全额计算，借款人实际可用资金逐月减少，成本偏高。

易被“低月费率”误导：平台常宣传“月费率0.5%~1.5%”，但实际年化利率可能是其2倍（需用IRR公式计算）。

提前还款不划算：多数平台提前还款时，仍需支付全部剩余利息（无减免）。

四、如何识别真实成本？

用IRR公式计算年化利率：Excel输入：=IRR(每月现金流)，或使用在线IRR计算器。上述1.2万案例中，月供1180元，IRR年化≈32%。

对比其他还款方式：同一贷款，等额本息的总利息通常比等本等息低30%~50%。

五、建议

优先选择等额本息：综合成本更低。

避免长期等本等息贷款：适合3~6期短期周转。

核实合同条款：确认提前还款规则、是否收取服务费。

以上是针对“360借条等本等息是什么意思？”这个问题的解答，如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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