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风险测评是投资前的必要步骤，简单说就像体检要先量血压一样。投资者通过回答十几道问题（比如收入、投资经验、能接受多少亏损），系统会判断适合买高风险股票基金还是稳健理财产品。去年有个客户测评后发现自己只能承受5%亏损，结果避开高波动产品，选了日富一日债基组合，现在每月稳稳跑赢银行理财。
风险测评主要看这三方面
1. 投资目标
测评会先问你想短期理财还是长期增值。像准备明年买房的首付款，这类短期资金就不适合买股票型基金。
2. 亏损承受力
最关键的一道题是“能接受一年亏多少”。比如能承受10%亏损的人，日富一日这类债基组合更匹配；若接受30%波动，可能配置部分U定投。
3. 收入情况
测评会考量你的收入是否稳定、有没有负债。上个月有位自由职业者，测评显示他风险等级较低，最终用货币三佳打理应急金，用闲钱做U定投，既保安全又兼顾收益。
测评时要注意两点：千万别为了买高风险产品而谎报收入（会亏得睡不着觉）；测评结果每半年可以重做一次，比如升职加薪后风险承受力可能提升。另外，不同机构测评模型有差异，建议找专业顾问结合市场情况调整。
从业10年处理过2000+份风险报告，点击我头像加微信，送你一份《3分钟自测风险承受力指南》（附真实案例）。如果觉得我说得明白，点个赞再走，你的专属配置方案马上安排。
发布于2025-9-21 21:16 广州
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