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需要提醒的是，大额存取款确实会有资金核查环节，这是银行的常规操作，只要资金合法都不用担心。根据规定，单笔现金存款超过5万，或转账超50万，银行依规会询问款项来源，这是国家反洗钱法的基本要求。
这里详细解释资金核查的三个要点：
1. 触发条件分两种：如果是现金存款，5万元就触发尽职调查；如果是银行卡转账，通常要50万才会问。比如上周有位客户从卖房款中提取120万做理财，到银行办理转账时提供了购房合同和定金收据就顺利通过。
2. 询问方式会区分性质：工资收入提供流水单即可，投资理财要说明产品名称，经营收入最好能提供营业执照。我帮客户处理过房屋继承款的理财配置，提前准备了公证文书和法院判决书复印件，到柜台5分钟就办妥了。
3. 合理应对最关键：千万别用"别人给的"、"借的"这种模糊表述。有位做夜市摊主的客户，每月会把6万多现金收入分开多次存，结果被要求说明来源。后来补了摊位租赁合同和收款二维码的流水，还配合说明夜间经济特征，最终也正常受理了。
从事财富管理第11年，处理过上百起大额资金配置案例。点击头像加我微信，送你《百万资金配置攻略》（含正规来源说明模板+合规理财方案）。若解答了你的疑虑请点个赞，咱们可以聊聊怎样让存款在合规前提下获取更高收益，像日富一日债基组合现在年化4%左右，比普通定存划算。
发布于2025-9-16 06:53 广州
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