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填写风险测评时要依据实际情况，真实反映投资经验和风险承受能力，别为了追求高收益刻意拔高承受等级。比如你平时亏5%就焦虑得睡不着，就老老实实选“保守型”，系统才会给你推荐货币基金、R1级银行理财这类安全产品；如果能接受账户短期波动20%以上，就选“积极型”，这样能看到股票型基金、指数ETF等产品。测评结果直接关联到你之后能买到的理财产品类型，填错了相当于给自己投资埋雷。
真实填写才能获得有效配置方案：
1. 结合真实的资金安排：短期要用的钱（如3个月内周转资金）对应低风险理财，即便测评结果是积极型投资者，这部分钱也该配置货币三佳这类产品，自动优选月度前三的货币基金，收益能跑赢80%的活期理财。我上周刚帮一位个体商户把货款周转金换成这个组合，收益每天看得见。
2. 别忽略时间目标：买房首付子女教育金这类有明确用钱期限的资金，测评时应强调“保本需求”。比如客户张姐为孩子存大学费用，测评选了“稳健型”，系统开放了日富一日组合的购买权限，优选债基且单只产品不超10%，持有半年获得了比银行理财多1.2%的收益。
3. 接受能力别硬撑：遇到测评问“亏损50%是否影响生活”时，如果真实存款只有10万且有房贷，老老实实选“无法接受”。之前有位客户测评虚报能承受40%亏损，结果股基回调时天天失眠，后来我帮他重新测评调整到平衡型，搭配U定投在低位自动加仓，现在账户波动小了很多。
从业10年处理过300+份风险测评错配案例，现在点击我头像加微信，发你《测评得分解析模板+15分钟实操指引》，再送你一份防坑指南。觉得测评技巧实用的话点个赞，我根据你的真实情况再做针对性调整。
发布于2025-9-16 03:24 广州
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