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银行理财产品并不像大家想象中那么安全，现在早就没有保本保息的产品了。根据最新市场情况，即便是R2级别的理财，去年四季度也有近10%的产品出现阶段性亏损。不过不同类型产品风险差异较大，比如开放式净值型理财每天都能看到波动，而封闭式预期收益型产品持有到期可能实现目标收益。
银行理财产品的主要风险点：
1. 本金波动风险：现在银行理财全面净值化管理，即使是中低风险产品也会随市场波动。比如去年债市调整时，很多固收+理财单月下跌超过1%。我建议客户把1年内要用的钱换成盈米日富一日这样的优选债基组合，分散持有10只以上优质债基，既降低单一产品风险，又能保持较高流动性。
2. 期限错配风险：不少人误以为购买时标注的期限越长收益越高，但遇到急用钱时无法提前赎回。最近有位客户把买房首付款买了半年期理财，结果遇到开发商提前交房时没法取出，只能临时高息借贷。
3. 信息透明风险：银行理财的底层资产往往说得比较模糊，去年发生过某银行理财重仓的城投债延期兑付事件。相比之下，我们在推荐产品时会明确展示前十大持仓品种，比如货币三佳组合会实时显示持有的3只货币基金名称及持仓比例。
4. 政策调整风险：资管新规实施后，银行理财不再刚性兑付。以前客户只看收益率高低，现在需要学会对比产品的最大回撤、波动率等指标。
从业10年来处理过上百起理财纠纷案例，现在点击头像加我微信，送你《银行理财避雷指南》+《理财替代方案测算表》，用科学工具测出适合你的安全型产品组合。觉得这个风险提示有用就点个赞，我来帮你量身定制稳健理财方案。
发布于2025-9-7 19:26 广州
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