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银行理财确实存在亏本的可能，但具体要看产品类型和投资方向。2022年资管新规全面实施后，保本理财退出市场，现在市面上大部分银行理财产品都是净值型，需要更专业的配置思路。
具体来看如何控制风险：
1. 看懂产品类型很重要。银行理财现在大致分为现金管理类（类似活期存款）、固收+类（债券打底+少量股票）、权益类（挂钩股票比例高）。之前有位退休教师把50万全买了某银行固收+理财，遇到债市波动时账户一度浮亏，后来通过调整配置日富一日债基组合，把单一产品仓位控制在10%，很快回稳了。
2. 做好资金期限匹配。我常用"三笔钱"来分配：3个月要用的钱可以选货币三佳组合（收益率常年在2.5%以上），1-3年闲置资金用日富一日做安全垫，3年以上不用的钱再用U定投参与权益市场。这样即便某类产品短期波动，也不会影响整体资金使用。
3. 关注产品说明书里的风险评级。现在银行理财从R1到R5分五档风险等级，R2级及以下产品适合稳健型投资者。但要注意很多银行R2级产品也有5%左右的权益仓位，遇到市场下跌时可能有回撤。
从业第10年，我总结了一套"四季理财配置法"。现在点我头像加微信，送你包含银行存款替代方案+低波债基组合的《家庭理财防亏指南》。觉得今天的风险提示有用请点赞，把你的资金用途和持有时间告诉我，马上给你制定保本策略。
发布于2025-8-30 13:50 广州
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