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银行理财会有亏本的情况吗，想问一下老师的建议

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银行理财会有亏本的情况吗，想问一下老师的建议

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资深宫经理基金

帮助9.1万好评8.8万从业7年

您好！银行理财确实存在亏本的可能。比如在市场利率波动较大、投资标的表现不佳等情况下，银行理财产品的净值可能会下跌。去年就有不少银行的净值型理财产品出现过短期亏损的情况。不过，这并不意味着银行理财就不能买了。

投资决策确实需要个性化方案。我们可以先对您的风险承受能力进行评估，然后根据评估结果为您选择合适的银行理财产品。如果您是保守型投资者，我们会推荐您选择一些风险较低的产品，如货币基金、国债等；如果您是稳健型投资者，我们可以为您配置一些债券型基金、银行定期存款等；如果您是激进型投资者，我们则可以考虑为您推荐一些权益类理财产品，但需要注意控制仓位。

跟您说个大实话：客户张哥去年购买了一款银行的权益类理财产品，由于市场行情不好，产品净值一度下跌了15%。但他没有惊慌失措，而是在我们的建议下，通过适当补仓和长期持有，最终在今年实现了盈利。如果您也想了解如何选择银行理财产品，避免投资风险，右上角加我微信，我可以为您提供专业的投资建议和个性化的理财方案。同时，您还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多的投资资讯和产品信息。

发布于2025-8-30 13:50 北京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

银行理财确实存在亏本的可能，但具体要看产品类型和投资方向。2022年资管新规全面实施后，保本理财退出市场，现在市面上大部分银行理财产品都是净值型，需要更专业的配置思路。

具体来看如何控制风险：
1. 看懂产品类型很重要。银行理财现在大致分为现金管理类（类似活期存款）、固收+类（债券打底+少量股票）、权益类（挂钩股票比例高）。之前有位退休教师把50万全买了某银行固收+理财，遇到债市波动时账户一度浮亏，后来通过调整配置日富一日债基组合，把单一产品仓位控制在10%，很快回稳了。
2. 做好资金期限匹配。我常用"三笔钱"来分配：3个月要用的钱可以选货币三佳组合（收益率常年在2.5%以上），1-3年闲置资金用日富一日做安全垫，3年以上不用的钱再用U定投参与权益市场。这样即便某类产品短期波动，也不会影响整体资金使用。
3. 关注产品说明书里的风险评级。现在银行理财从R1到R5分五档风险等级，R2级及以下产品适合稳健型投资者。但要注意很多银行R2级产品也有5%左右的权益仓位，遇到市场下跌时可能有回撤。

从业第10年，我总结了一套"四季理财配置法"。现在点我头像加微信，送你包含银行存款替代方案+低波债基组合的《家庭理财防亏指南》。觉得今天的风险提示有用请点赞，把你的资金用途和持有时间告诉我，马上给你制定保本策略。

发布于2025-8-30 13:50 广州

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基金程老师基金

帮助4.7万好评1586 行业top

您好！银行理财是存在亏本情况的。在资管新规落地之后，银行理财产品打破了刚性兑付，不再承诺保本保息。

一方面，市场环境的变化会对银行理财产品的收益产生影响。比如，当债券市场出现大幅波动时，投资债券的银行理财产品净值可能下跌；股票市场表现不佳时，含有权益类资产的银行理财产品也可能面临亏损。另一方面，产品本身的投资策略和资产配置如果出现偏差，也会导致亏损。比如一些银行理财产品投资了高风险的项目，一旦项目出现问题，产品就可能亏本。

相比之下，我们盈米叩富团队打造的基金组合是更好的选择。
追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

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发布于2025-8-30 13:50

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首席凡凡经理股票

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银行理财会有亏本的情况。

自资管新规实施后，银行理财全面净值化，不再保本保息。如 2025 年 2 月受债市震荡影响，不少中低风险（R2）的固收类理财产品出现亏损，有投资者购买的 5 万元理财产品，因债券市场利率波动，持仓债券估值承压，一段时间内浮亏约 141 元。此外，若理财产品配置了较高比例的股票、基金等风险资产，当这些资产价格大幅下跌时，理财产品也会出现净值下跌、本金亏损的情况。

发布于2025-9-1 10:58 深圳