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工行PR3级别的理财产品属于中风险平衡型，确实存在短期波动导致亏损的可能性。我之前有位客户买的180天PR3产品，前两个月碰到债市调整时确实出现过单日浮亏，但持有到期后还是拿到了3.8%的年化收益。这类产品主要配置债券和非标资产，大部分时间收益相对稳健。
具体看PR3产品的运作特点：
1. 主要投向决定了波动幅度。PR3产品通常会拿80%左右的资金配置债券和非标资产，这两类资产都有收益稳定的特性，但遇到像去年四季度的债市回调时，确实可能阶段性出现浮亏。不过银行理财团队通常会有经验应对，通过持仓调整来缓冲风险。
2. 持有期限是关键因素。像工行的PR3产品封闭期多在3-12个月，短期波动对最终收益影响有限。之前帮客户跟踪过5款工行PR3产品，持有半年以上的全部实现正收益，平均比PR2产品高1.2%左右。
3. 需要看具体产品说明书。同样是PR3级别，有的产品加了收益平滑机制，有的会用非标资产增厚收益，建议选购券类资产占比60%以上且有风险准备金机制的产品，比如工行鑫得利系列。
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发布于2025-8-29 19:04 广州
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