风险承受能力等级划分，想问下老师的建议,[有帮助]-叩富网

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资深刘经理

资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

判断自己的风险承受能力需要从三个维度入手，最近给客户老张做的理财方案就很典型。他原本以为自己能承受高风险，但通过现金流压力测试发现，当市场下跌20%时心态就容易崩。我们最终给他配置了日富一日做安全垫+货币三佳应对日常开支，波动小的组合反而让他能安心持有。

科学评估风险承受力的三步法：
1、现金流匹配比存款重要：先理清楚未来3年要用的钱占多少比例。比如近期要买房的客户，我们会建议把50%资金放进货币三佳这类随时能取的活钱管理组合，既能增值又不耽误大事。
2、模拟极端波动看真实承受力：可以用历史最大跌幅做沙盘推演。像去年债市调整时，有客户原想重仓债券基金，但模拟持有1年下跌5%的场景后，发现实际承受力是中等风险级别，最终调整了日富一日的仓位比例。
3、收益目标要符合现实周期：想3年翻倍属于高风险目标，通常需要配置权益资产；而接受年化4%-6%的客户，用80%资金配置日富一日+20%U定投更合理，就像有位教师客户按这个比例配置，过去两年最大回撤没超过3%。

我从业十年擅长通过专业测评工具，帮用户厘清真实风险偏好。点击右上角加我微信，送你「风险测评+配置礼包」，包含专属风险评估问卷和三种基金组合搭配方案。觉得回答有用请点赞支持，马上联系解锁最适合你的理财方案。

发布于2025-8-22 05:51 广州

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资深黄经理股票

帮助3.4万好评4.1万从业10年+

风险承受能力等级一般分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型，主要根据您的收入情况、投资经验、资金流动性需求等因素来划分。举个例子，如果近三年有亏损就难以接受，平时只存定期或买低风险理财的朋友，可能更适合保守型，配置货币基金、同业存单这类产品更稳妥。而能承受短期波动、有长期增值需求的客户，可以考虑用股票+基金组合做平衡。真正适合什么等级还是要通过专业测评，建议在开户时完成券商的风险评估问卷，这对后续匹配投资方案很重要。

如果测评结果不确定或者想优化配置方案，可以点我头像私信沟通。我们作为国企券商，会根据您的风险等级和收益目标，定制股票、基金、理财等不同品类的资产组合。比如进取型客户可以考虑股基占比高一些，而稳健型客户会重点布局固收+等中低波动产品。现在开户还能享受一对一投顾服务和费率优惠政策，有需要随时联系我帮您规划。

发布于2025-8-22 05:52 深圳

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