风险承受能力等级划分，想问下老师的建议,-叩富网

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助9.1万好评4.5万从业10年

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您好，风险承受能力等级一般可划分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型，以下是不同等级的特点及相应的基金组合建议：

### 保守型
这类投资者极度厌恶风险，注重本金安全，对收益要求不高。适合他们的是【日富一日】债券基金组合，该组合通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益，波动较小，能保障资金的基本安全。

### 稳健型
愿意承受一定风险，期望在保证本金相对安全的基础上获得一定收益。【叩富安盈组合(R2)】是不错的选择，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。

### 平衡型
能接受一定程度的波动，希望在风险和收益之间找到平衡。可以考虑一部分配置【叩富安盈组合(R2)】来保障资金的稳定性，另一部分配置【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合。【叩富稳盈组合(R3)】运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。

### 进取型
有较强的风险承受能力，追求较高的收益。可以将大部分资金投入【叩富稳盈组合(R3)】，看好指数长期发展，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。同时，每月可拿出一部分收入跟投【叩富定盈组合(R3)】。【叩富定盈组合(R3)】是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。

### 激进型
愿意承担高风险以获取高收益。可以加大【叩富稳盈组合(R3)】的配置比例，同时可以适当关注一些行业主题基金，但这需要较强的市场判断能力和风险承受能力。

我们盈米叩富团队由核心搭档何剑波和徐国兴共同带领。何剑波老师是清华大学本硕，有18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊市场考验，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会，负责宏观策略、组合构建与投资框架设计。徐国兴老师主导AI与大模型在投顾中的技术落地，负责产品架构、系统建设与团队管理，把投顾、投研流程拆解成可复用的AI工作流，用数据和模型把何剑波的投资框架输出给不同风险偏好的客户。

如果您想进一步确定自己的风险承受能力等级，或者获取更个性化的投资组合方案，欢迎右上角加我微信。您也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，我们的专业团队会为您提供详细的风险测评和投资建议，助力您实现财富目标。

发布于2025-8-22 05:51 上海

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

您好！风险承受能力等级一般分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。但每个人的情况都不同，比如年龄、收入稳定性、投资经验等都会影响风险承受能力。我们团队会根据您的具体情况，为您进行专业的风险评估。

投资决策确实需要个性化方案。我们会通过盈米启明星APP为您提供全面的风险评估服务。在APP中，您可以输入店铺码6521，找到盈米叩富团队，然后根据提示完成风险评估问卷。我们会根据您的回答，结合市场情况和投资策略，为您提供适合您的投资建议。

给您说句实在话：风险承受能力不是一成不变的，它会随着您的生活状况、投资目标等因素的变化而变化。因此，我们建议您定期进行风险评估，以便及时调整投资策略。如果您对风险承受能力等级划分还有其他疑问，或者想了解更多投资建议，欢迎右上角加我微信，我会为您提供一对一的专业服务。

发布于2025-8-22 05:51 北京

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

对于风险承受能力等级划分，我建议您先对自己的财务状况、收入稳定性、投资目标和投资经验等方面进行综合评估。一般来说，风险承受能力可分为保守型、稳健型、平衡型、积极型和激进型。

内地一些投资产品在对投资者风险承受能力匹配上可能不够精准，而且在收益和风险的平衡上较难达到理想状态。香港保险中的储蓄分红险，在风险把控上较为严格，会根据不同客户的风险承受能力提供合适的产品。对于保守型和稳健型投资者，它能提供相对稳定的收益；对于积极型和激进型投资者，也有机会通过分红获得较高回报。

我这边有一些非常优质的香港储蓄分红险产品，能根据您不同的风险承受能力进行合理配置。如果您想进一步了解如何根据自身风险承受能力选择合适的香港保险产品，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的方案。

发布于2025-8-22 05:51 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

判断自己的风险承受能力需要从三个维度入手，最近给客户老张做的理财方案就很典型。他原本以为自己能承受高风险，但通过现金流压力测试发现，当市场下跌20%时心态就容易崩。我们最终给他配置了日富一日做安全垫+货币三佳应对日常开支，波动小的组合反而让他能安心持有。

科学评估风险承受力的三步法：
1、现金流匹配比存款重要：先理清楚未来3年要用的钱占多少比例。比如近期要买房的客户，我们会建议把50%资金放进货币三佳这类随时能取的活钱管理组合，既能增值又不耽误大事。
2、模拟极端波动看真实承受力：可以用历史最大跌幅做沙盘推演。像去年债市调整时，有客户原想重仓债券基金，但模拟持有1年下跌5%的场景后，发现实际承受力是中等风险级别，最终调整了日富一日的仓位比例。
3、收益目标要符合现实周期：想3年翻倍属于高风险目标，通常需要配置权益资产；而接受年化4%-6%的客户，用80%资金配置日富一日+20%U定投更合理，就像有位教师客户按这个比例配置，过去两年最大回撤没超过3%。

我从业十年擅长通过专业测评工具，帮用户厘清真实风险偏好。点击右上角加我微信，送你「风险测评+配置礼包」，包含专属风险评估问卷和三种基金组合搭配方案。觉得回答有用请点赞支持，马上联系解锁最适合你的理财方案。

发布于2025-8-22 05:51 广州

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资深黄经理股票

帮助3.4万好评4.1万从业10年+

风险承受能力等级一般分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型，主要根据您的收入情况、投资经验、资金流动性需求等因素来划分。举个例子，如果近三年有亏损就难以接受，平时只存定期或买低风险理财的朋友，可能更适合保守型，配置货币基金、同业存单这类产品更稳妥。而能承受短期波动、有长期增值需求的客户，可以考虑用股票+基金组合做平衡。真正适合什么等级还是要通过专业测评，建议在开户时完成券商的风险评估问卷，这对后续匹配投资方案很重要。

如果测评结果不确定或者想优化配置方案，可以点我头像私信沟通。我们作为国企券商，会根据您的风险等级和收益目标，定制股票、基金、理财等不同品类的资产组合。比如进取型客户可以考虑股基占比高一些，而稳健型客户会重点布局固收+等中低波动产品。现在开户还能享受一对一投顾服务和费率优惠政策，有需要随时联系我帮您规划。

发布于2025-8-22 05:52 深圳

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基金程老师基金

帮助5.4万好评1640 服务贴心

您好！风险承受能力等级通常可以划分为保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型这几种，以下是不同等级的特点以及相应的投资建议：

### 保守型
这类投资者极度厌恶风险，对本金的安全性要求极高，几乎不能容忍任何本金的损失。适合他们的投资产品主要是货币基金和短期银行定期存款等。比如货币基金【日富一日】，它具有流动性强、收益稳定的特点，虽然收益相对较低，但能保障资金的安全和一定的流动性。

### 稳健型
投资者更注重资产的稳健增值，能够接受较小幅度的本金波动。可以选择债券基金组合，像我们的【叩富安盈组合(R2)】，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。

### 平衡型
能承受一定的风险，期望在风险和收益之间找到平衡。可以将一部分资金配置到债券基金，另一部分配置到指数基金。例如，将 60%的资金投入【叩富安盈组合(R2)】，40%配置【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合。【叩富稳盈组合(R3)】运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。

### 进取型
愿意承担较大的风险以追求较高的收益。可以增加指数基金和股票型基金的配置比例。【叩富稳盈组合(R3)】就是一个不错的选择，它通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。

### 激进型
这类投资者追求高收益，能够承受较大幅度的本金损失，对风险有较高的容忍度。可以将大部分资金投入股票型基金或股票市场。不过，为了分散风险，也可以适当配置一部分其他类型的基金。同时，我们的【叩富定盈组合(R3)】也适合激进型投资者，它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。

我们盈米叩富团队拥有专业的投研能力，由首席投资顾问何剑波老师和负责人徐国兴带领。何剑波老师拥有清华大学本硕连读背景，18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊市场考验，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会；徐国兴老师长期专注基金诊断与资产配置的数字化落地，把投顾、投研流程拆解成可复用的AI工作流，用数据和模型把何剑波的投资框架输出给不同风险偏好的客户。

如果你想更精准地确定自己的风险承受能力等级，或者获取更详细的投资建议，欢迎右上角加微信，我们的专业团队会为你提供一对一的服务。你也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，获取更多投资相关信息。

发布于2025-8-22 05:52

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资深赵经理股票

帮助5.1万好评2618 从业9年

风险承受能力一般分为保守型、稳健型、平衡型、积极型和激进型。保守型投资者追求资金安全，不太能接受本金损失，适合国债、货币基金这类低风险产品。稳健型能接受一定波动，可配置些债券基金。平衡型对风险和收益的接受度较均衡，股票和债券的组合比较合适。积极型愿意承担较大风险获取高收益，可增加股票型基金的比例。激进型追求高回报，能承受大幅波动，可重点投资股票。

不过这只是大致建议，每个人情况不同，要结合自己的财务状况、投资目标和投资经验来判断。

我可以为你提供开户佣金成本费率。要是觉得我的建议有用，点赞支持，点我头像加微联系我，咱们一起做好投资规划。

发布于2025-8-22 05:53 鹤岗

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首席常经理股票

帮助4.7万好评4479 从业10年+

风险承受能力通常分为五级：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。
1. 先自测：用券商或基金公司的问卷，重点看“最大可接受回撤”与“投资期限”。
2. 再校准：把测试结果下调一级作为实际等级，预留安全边际。
3. 配置建议：
保守型：≥70%货基+短债，权益≤10%；
稳健型：债基/固收+60%，指数增强30%，权益≤20%；
平衡型：股债各40%，另20%黄金或REITs对冲；
成长型：宽基指数50%+行业ETF30%，余下固收做流动性；
进取型：行业轮动+衍生品，权益≥70%，但单笔亏损不超本金5%。
4. 每半年复测一次，遇重大收支变化立即调整。

以上内容来自网络，仅供参考，如需专业人工服务请点击头像查看加V咨询。

发布于2025-8-22 05:53 盘锦

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