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房子二次抵押贷款（简称“二押”）的额度计算涉及 房产剩余价值、抵押率、借款人资质 等因素。下面通过一个具体案例，教你如何计算可贷额度，并附2025年主流银行的二押政策参考。
一、二次抵押贷款额度计算公式
可贷额度 = 当前房产评估价 × 抵押率 - 未还清的一押贷款余额
当前房产评估价：银行或机构评估的房产市场价（通常低于市场成交价）。
抵押率：二押最高可贷比例（一般为50%~70%，不同银行政策不同）。
一押剩余贷款：首次抵押贷款未还清的本金部分。
二、案例演示
假设条件：
房产当前评估价：500万元
一押剩余贷款：200万元（原贷款未还完部分）
银行二押抵押率：60%
计算步骤：
计算房产可抵押价值：
500万×60%=300万500万×60%=300万
扣除一押剩余贷款：
300万−200万=100万300万−200万=100万
最终可贷额度：
100万元（实际额度可能因借款人收入、征信等调整）。
三、影响二押额度的关键因素
房产升值空间：评估价越高，可贷额度越大（如一线城市核心地段房产更占优）。
一押贷款余额：剩余贷款越少，二押空间越大。
借款人资质：收入稳定、征信良好可提高抵押率（优质客户或达70%~80%）。
贷款用途：用于经营贷（如工行、招行）通常比消费贷额度更高。
四、注意事项
银行限制：部分银行要求一押必须为本行贷款（如工行），他行一押需转贷。
利率差异：经营贷利率（3%~5%）通常低于消费贷（5%~8%）。
隐性成本：需支付评估费、抵押登记费（约0.1%~0.3%房产价值）。
五、操作建议
先评估再申请：通过银行APP或第三方平台（如贝壳找房）预估房产价值。
对比银行政策：优先选择抵押率高、利率低的银行（如平安银行75%抵押率）。
优化负债率：若一押余额过高，可考虑提前部分还款释放额度。
如果需要具体银行的二押产品推荐，可提供所在城市和房产类型（住宅/商铺），进一步精准匹配方案。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。
发布于2025-8-10 19:20 阿里
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