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先息后本贷款若设计为长期低月供后一次性还本，可能因利息累积导致总利息远超本金，但需结合具体利率、期限和还款方式判断是否合理。以下是对“20年房贷总利息竟比本金高96万”这一现象的详细分析：
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一、利息超本金的合法性
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，属于合法利息，法院应予支持。即使总利息超过本金，只要利率在合法范围内（如年利率24%以内），仍受法律保护。例如：
假设贷款本金100万元，年利率24%，期限20年：等额本息还款下，总利息可能超过本金（具体需计算，但长期高利率下合理）。若采用先息后本，前期仅还利息，到期一次性还本，利息累积可能更高。
二、先息后本贷款的潜在陷阱利息计算方式：全额计息：合同可能规定按全额本金计算利息，即使借款人提前还款，仍需支付整个贷款周期的利息。复利计算：部分合同允许将未付利息计入本金继续计息（利滚利），大幅增加还款总额。隐藏条款：提前还款违约金：合同可能规定高额违约金，导致节省利息的计划落空。服务费与管理费：放款前或期间收取额外费用，实质提高贷款成本。利率浮动条款：合同可能注明利率可根据市场情况调整，后期利率上涨将加重还款压力。低月供表象误导：先息后本贷款前期月供仅含利息，本金未减少，到期需一次性偿还全部本金，可能导致借款人低估实际还款压力。
以上就是针对“先息后本贷款陷阱：20年房贷总利息竟比本金高96万！”问题解答，如需借贷可以点击下方链接查看额度！
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发布于2025-8-4 13:10 阿里
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