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现在市面上新型理财玩法越来越多了，像最近帮客户小李配置的智能理财组合挺典型：他把10万分成了活钱、稳健增值和长期投资三部分。活钱放在货币三佳里每天生利息，平时网购直接从里面扣。5万选了日富一日的债券组合当安全垫，半年稳定拿到3%收益。剩下3万用U定投分批布局低估值指数，刚好赶上这波反弹赚了15%。
比较有特色的四类新型理财：
1、活期PLUS组合：类似升级版余额宝，货币三佳这种能自动筛选收益前10%的货基，比普通货币基金收益高0.5%左右，特别适合存放3个月内的零花钱。上周有个开店的小老板用这个打理每日流水，月底盘点发现多赚了600块利息。
2、收益凭证策略：比如证券公司推出的保本型收益凭证，相当于和机构签个收益合约。之前有客户用50万参与雪球结构产品，只要中证500指数不暴跌20%，年化能拿8%左右票息。
3、基金投顾服务：像日富一日这类债基组合，专业团队会定期调仓，持有半年以上的客户基本都跑赢了单一债基收益。我的一位教师客户每月工资到账自动定投，现在每年多出2个月工资的理财收入。
4、指数增强工具：U定投这种带择时功能的工具最适合小白，比如春节后提示过中证红利指数估值偏低，跟投的客户现在浮盈基本都在10%以上。
我在券商从业十多年，会根据你的资金使用周期和风险偏好，定制"全天候理财方案"，包含活钱管理工具+避险策略+进攻组合。现在点击右上角加我微信，免费领取《新型理财实战手册》，内含20个真实客户案例解析，手把手教你用智能工具打理资产。觉得方法有用记得点个赞，马上联系解锁你的专属财富升级通道。
发布于2025-7-30 09:34 广州
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