要解决金祥玉寿险B型的取回、退保和短险问题，需分三步拆解：

一、“多大年纪能取回”：看产品类型与现金价值规则

 1. 产品属性判断：

金祥玉B型多为 终身寿险（需以保单为准），这类产品没有“法定取回年龄”，但可通过两种方式灵活取钱：

 ◦ 减保（部分领取）：保单生效后即可申请（通常每年领取不超过现金价值的20%，具体看条款）；

 ◦ 退保（全额领取）：任何年龄都能退，但早期现金价值低于已交保费（会亏损）。

 2. 终身复利特性：

现金价值会终身复利增长（如行业通用3.5%复利），持有越久，现金价值越高（例：30岁投保，60岁现金价值可能是已交保费的2倍+），晚年退保/减保更划算。

二、“何时退保合适”：已交10年，先查现金价值是否回本

 1. 计算已交成本：

每年交6000，交10年，累计已交保费 6万元。

 2. 查保单现金价值表：

找到“保单年度10”对应的现金价值（步骤：翻保单→找“现金价值表”→定位“第10年”列）：

 ◦ ✔️ 若现金价值 ≥ 6万：此时退保，能拿回本金（甚至微利），适合急需用钱；

 ◦ ❌ 若现金价值 < 6万：退保会亏损，建议继续持有（等现金价值超过6万再退，或用减保灵活取钱）。

 3. 精准查询方法：

拨打承保公司客服（金祥玉B型多为新华保险，电话95567），提供保单号，问：

 ◦ “第10年现金价值是多少？”

 ◦ “减保规则是什么（每年最多领多少，收手续费吗）？”

三、“短险是否该退”：警惕“扣费陷阱”，分情况决策

 1. 短险的本质：

业务员说的“短险”，是 附加的一年期险种（如意外险、医疗险），有两种扣费方式：

 ◦ 单独缴费：不退的话，每年需额外交短险保费，和主险无关；

 ◦ 从主险扣费：短险保费从主险现金价值里扣，会拖慢主险增值速度（相当于“用主险的钱养短险”）。

 2. 决策逻辑：

 ◦ 若短险单独缴费：评估短险是否有用（如医疗险是否续保、保额是否过时），没用就退；

 ◦ 若短险扣主险钱：果断退！因为主险现金价值复利增长，每年扣几百元，长期损失远大于短险价值；

 ◦ 关键验证：打客服问“退短险是否影响主险效力”（通常不影响，主险和附加险独立）。

四、实操建议总结

 1. 先算现金价值：确定第10年是否回本，再决定退保/减保；

 2. 短险单独处理：若扣费影响主险增值，或已无实用价值，立即退；

 3. 长期规划优先：若现金价值未回本，建议继续持有（利用复利增值），急需用钱选减保（比退保更灵活）。

（提示：若保单找不到，可通过保险公司APP/客服查询现金价值和附加险细节，避免被误导。）

发布于2025-8-6 13:39 苏州