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关于北京的房子抵押贷款最长能贷多久，直接上结论：理论上最长可以贷30年，但实际操作中普遍在10-25年之间。具体能贷多少年，得看你房子的类型、房龄、年龄、收入情况，还有选哪家银行。比如新房比二手房能多贷10年，商住房可能连20年都够呛，年纪大的朋友也可能被压缩年限。下面详细唠唠，帮你避坑选到最适合的方案！
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一、影响贷款期限的5大关键因素
房子类型和房龄
新房：红本在手、房龄≤10年的住宅，最长能贷30年。二手房：房龄超过10年的，最多只能贷20年；如果房龄+贷款年限超过40年（比如房子已经20年了），银行可能只批15年。商住/公寓/商铺：这类房产一般贷不到30年，有些银行甚至只给5-10年。
借款人年龄
银行会卡“年龄+贷款年限≤65岁”（部分宽松的银行到70岁）。比如你45岁，最多贷25年；如果60岁退休，可能只能贷5年。
还款能力
月收入必须覆盖月供的2倍以上，流水不够的话，银行可能缩短年限或者降额度。比如你想贷300万、30年，月供1.2万，那月收入至少得2.4万。
贷款用途
消费贷（比如装修、旅游）：最长10年，普遍5-8年。经营贷：如果是企业用钱，有些银行能给到20年，但利率可能上浮。
银行政策
不同银行差别很大！比如四大行对房龄要求严，股份制银行可能放宽。有的小银行甚至搞“气球贷”（比如贷30年但前5年只还利息），变相拉长期限。
二、实操避坑指南
选银行先看房龄：房龄超过15年的老破小，优先找地方性银行（如北京银行、农商行），他们对老房子容忍度高。年龄大的试试接力贷：如果超过50岁，可以加子女做共同借款人，把年限拉到30年。二次抵押期限更短：一抵如果还剩20年，二抵可能只给5-10年，且利率更高。警惕“长年限套路”：有些中介忽悠你能贷30年，但可能附加高额服务费或捆绑理财，签合同前一定看仔细。
三、总结
北京房产抵押贷的年限，新房最高30年，二手住宅20年，商住/公寓10年左右，但具体还得看年龄、收入、银行政策。建议优先选房龄新、还款能力强的组合，同时多对比3-5家银行方案。如果拿不准，评论区留言你的情况（比如房龄、年龄、贷款用途），帮你分析最优解！关注我，下期聊聊抵押贷利率怎么砍到最低~
发布于2025-3-27 09:18 那曲
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