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用房子做抵押贷款确实能解决大额资金需求，但这事儿门槛不低，得满足银行或机构的一堆要求。简单来说，你得年龄合适、收入靠谱、房子产权干净，还得把手续材料备齐了。下面我展开说说具体条件，帮大家避坑少走弯路！
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一、个人基础条件
年龄别超65岁
大部分银行要求贷款到期时实际年龄不超过65岁，比如现在50岁的人，最长只能贷15年。
收入得稳定且够还月供
月收入至少得是月供的两倍，自由职业者要提供半年以上的流水证明。如果是企业主，还要交公司财报和经营流水。
信用不能“黑”
两年内信用卡或贷款逾期不能超过6次，更不能有连续90天不还的记录。征信报告一拉出来，银行心里就有数了。
二、房子得符合这些硬杠杠
产权必须清晰
房产证、土地证要齐全，如果是婚后买的房，得夫妻双方签字同意抵押。如果是别人的房子，房主本人和配偶都得签书面同意书。
房龄别太老，地段别太偏
大部分银行要求房龄不超过20年（优质地段可放宽到30年），且没被列入拆迁规划。像市中心的老破小可能还能贷，但郊区房龄超20年的基本没戏。
不能有未结清的抵押
如果房子还在按揭，得先还清房贷解押后才能再抵押。部分银行接受二次抵押，但额度会打折。
三、材料准备别马虎个人材料：身份证、户口本、结婚证（或离婚协议）、收入证明、银行流水。房产材料：房产证、购房合同、评估报告（银行指定机构出）。企业用户额外材料：营业执照、公司章程、验资报告、公司流水。四、贷款用途要合规
银行会盯紧钱用去哪儿，只能用于经营、装修、教育等消费，不能拿去买房、炒股、投资理财！比如你想开个奶茶店，得提供租赁合同、进货单等证明。
总结来说，年龄别超65、收入够还贷、房子产权干净、材料齐全、用途合法，这五大关过了基本就能成。不过每家银行细节要求不同，比如有的对房龄卡得严，有的对流水计算方式宽松。如果拿不准，建议直接找银行客户经理或正规助贷平台咨询，他们能帮你匹配最合适的方案。
发布于2025-3-3 16:52 那曲
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