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什么是P2P的自融？该怎样理解？

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什么是P2P的自融？该怎样理解？

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期货周经理

一对一

资深杨顾问股票

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P2P（Peer-to-Peer）自融是指P2P网贷平台将募集的资金用于自身或关联企业的投资、经营或其他用途，而不是按照平台承诺的方式将资金提供给真实的借款人。自融行为违反了P2P网贷平台的信息中介定位，可能导致投资者面临较高的信用风险和流动性风险。

自融行为通常包括以下几种形式：

1. 平台自融：平台将募集的资金用于自身投资或经营，而不是按照承诺的方式将资金提供给真实的借款人。

2. 关联企业融资：平台将募集的资金投向与其有关联的企业或项目，而不是按照承诺的方式将资金提供给真实的借款人。

3. 虚假标的：平台发布虚假的借款标的，实际上将募集的资金用于自身或关联企业的投资、经营或其他用途，而不是按照承诺的方式将资金提供给真实的借款人。

自融行为可能导致投资者面临以下风险：

1. 信用风险：由于自融行为涉及资金挪用，投资者可能无法收回投资本金和收益，导致信用风险增加。

2. 流动性风险：自融行为可能导致平台资金紧张，影响平台的流动性，使得投资者在需要时难以将投资变现。

3. 法律风险：自融行为可能违反了相关法律法规，一旦被发现，平台可能面临处罚甚至倒闭，给投资者带来损失。

在进行P2P网贷投资时，投资者应关注平台的合规性、信息披露和风控能力，避免投资涉及自融行为的平台。如有需要，可以寻求专业投资顾问的意见。

以上就是我的介绍，如果您这边还有问题需要咨询可以点我头像加我微信，24小时在线。

发布于2023-8-29 14:47 福州

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一对一

姜经理股票

帮助10万+ 好评2811 从业6年

融资融券交易手续费高低不等，预约即可享受4.99%的利率，交易更加便捷，要求有6个月股票交易经验，日均满50万，即可办理。

发布于2023-6-20 15:36 宁波

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一对一

资深杨经理股票

帮助3607 好评5136 从业4年

P2P的自融是指在P2P网贷平台上，借款人以个人身份注册借款账号，并利用该账号向自己作为出借人的身份发起借款申请，以获得资金的行为。

简单来说，P2P的自融就是借款人将自己的借款需求通过平台发布，然后以投资者的身份自己出借给自己，实际上是借款人自己与自己达成了借贷协议。这种行为存在潜在的风险和违规的可能。

理解P2P的自融需要注意以下几点：

利益冲突：借款人以出借人的身份向自己借贷，可能存在操纵资金流向、虚构交易等行为，以获取不正当的利益或营造虚假的交易活动。

违规问题：自融操作可能违反了P2P平台的规定和监管政策，如不符合借贷合规要求、不真实披露信息等，违规情况一旦发现很可能会受到平台封禁账号、法律处罚等后果。

风险隐患：自融不具备真实的出借人和借款人之间的风险分散，对平台和投资者来说具有误导性，可能掩盖了借款人真实的信用风险。

投资者保护：自融行为对依赖P2P平台进行出借的投资者构成了潜在的损失风险，如果借款人不能按时偿还借款，投资者可能面临损失。

发布于2023-6-16 15:18 南京

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一对一

首席朱经理股票

帮助1619 好评753 经验丰富

P2P理财风险比较大，平台容易垮掉，跑路了等别参与

发布于2023-6-15 19:11 武汉

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一对一

资深赵经理股票

帮助7705 好评7845 从业3年

P2P的自融是指P2P（Peer-to-Peer）借贷平台上运营的借款人以及与其相关的实际控制人、关联方等，利用该平台投资或借款，形成一种自我融资行为。

在P2P借贷平台上，借款人可以通过借款途径获取所需资金，而自融则是指这些借款人同时充当投资人的角色，在平台上投资自己或与自己存在关联的项目，从而达到自我融资的目的。自融通常体现为借款人将部分借款用于投资平台上的其他借款项目，或者通过与其关联的实际控制人或关联方合作进行投资或借款。

P2P的自融在一定程度上会增加借款人和平台的风险，具有较高的风险性和不可预测性。因为借款人通过自融行为使得平台资金流动相互交叉，一旦出现逾期或违约情况，可能会导致连锁反应，影响多个借款人的还款能力。

发布于2023-6-15 10:56 杭州

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一对一

资深罗经理股票

帮助3264 从业5年响应及时

P2P平台自融意思是指一部分拥有实业的企业开设网贷平台，他们发布的融资标的为自己企业实体项目融资。

发布于2022-9-8 20:06 厦门

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小李经理股票

帮助10万+ 好评423 从业6年

就是融资，两融其核心就是借钱和借证券。6个月经验+近20日日均50w资金量。现在有上市大券商业务办理便捷的，两融和科创板都可以在手机APP上直接开通。利率低至5.0，欢迎咨询我

发布于2022-7-29 09:59 西安

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刘经理股票

帮助10万+ 好评2130 从业8年

融资融券的利息都是可以和客户经理协商费用的，可以查看是否有半年以上的交易经验和开通前20交易日日均资产不低于五十万才可以的，融资融券可以在券商的线上渠道直接开通融资融券即可，雷经理线上开户的费用比较低，欢迎联系我

发布于2022-6-14 15:13 玉林

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小赵经理股票

帮助10万+ 好评2330 从业5年

是自己借钱给自己用。想要做两融，网上开通，利息可以降到4.99！联系我

发布于2022-5-25 15:02 株洲

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吴顾问股票

帮助10万+ 好评483 从业4年

开通前二十交易日日均资产不低于五十万和开通是需要半年的经验，现在两融开通主要是学习相关知识和签署新关的协议才可以的，咨询我司，我司佣金成本价开户，两融费率低至4.99

发布于2022-5-25 11:12 宜宾

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资深高经理股票

帮助10万+ 好评6531 从业9年

您好，最好在正规的证券公司开户的，两融开户：近20个交易日日均资产50万以上，半年交易经验。
我司两融利息6以下！有需要点我咨询！

发布于2021-8-23 13:07 成都

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一对一

【陈顾问】股票

帮助2.8万好评2673 入驻8年

自融，从字面上理解就是自己融资，也就是自己借钱给自己用。

发布于2019-2-13 12:02 上海

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一对一

资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

这种情况在存续时间短的平台上很多见，平台开业不久就以高息+奖励的形式来短期获得大量资金。也有少部分存续时间长的平台，这种最终都沦为庞氏骗局。相比较短期的自融诈骗，长期的自融诈骗危害更大，短期的诈骗，钱还没来得及花，追赃挽损及时的话还能回来一些，长期的诈骗，钱基本上都被花完了，投资人基本上血本无归。

发布于2019-1-10 13:00 拉萨

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严经理股票

帮助10万+ 好评2456 入驻7年

关于p2p平台自融，国家目前没有明确法律定性。但普遍认为，自融平台极有可能触犯刑法规定的集资诈骗罪、非法吸收存款罪、擅自设立金融机构罪。同时，互联网金融活动很多涉及相关证券、保险、基金以及资金支付结算等金融业务，如果非金融机构在未经国家有关主管部门批准的情况下参与这些金融业务，则可能涉嫌非法经营罪。此外，向社会不特定对象发行股票或是向特定对象发行股票累计超过200人的，其行为可能涉嫌构成擅自发行股票、公司、企业债券罪。

发布于2018-8-21 09:30 苏州

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一对一

前海颜歆期货

入驻7年服务贴心专业满分

自融，指的是平台通过虚构借款人和借款标的，将投资人的资金流向平台自己的项目或者说CEO自己的口袋里，这是明显的非法集资罪，触犯了我国的刑法。

为了避免P2P的自融，所以才有银行存管和托管这个要求，就是为了避免发生P2P自融的情况发生。

发布于2018-8-21 09:20 成都

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期货周经理期货

帮助10万+ 好评10万+ 从业10年+

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自融，从字面上理解就是自己融资，也就是自己借钱给自己用，在P2P上的表现就是平台的实际控制人通过平台为自己使用资金而进行融资。P2P目前的不良基因里：资金池，高坏账，自融，最不能接受的就是自融。
平台自融的目标主要包括直接诈骗，挪作他用

平台实际控制人以自融后跑路为目的的诈骗行为

这种情况在存续时间短的平台上很多见，平台开业不久就以高息+奖励的形式来短期获得大量资金。也有少部分存续时间长的平台，这种最终都沦为庞氏骗局。相比较短期的自融诈骗，长期的自融诈骗危害更大，短期的诈骗，钱还没来得及花，追赃挽损及时的话还能回来一些，长期的诈骗，钱基本上都被花完了，投资人基本上血本无归。

挪作他用

这种情况，很多平台实际控制人的本意是希望通过P2P募集来的资金去做投资，或者扶持自己的实业，通过自融获得更大的收益后再归还投资者，但是经常天不遂人愿，资金被在股市里亏损严重，或者实业上经营出问题，导致投资者的资金无法兑付。

自融的危害性很强，几乎所有自融的平台都以崩盘告终

直接以诈骗钱财的目的进行的自融，本身就以占有他人钱财为目的，钱一到手就跑路的现象屡见不鲜，这个已经算是刑事犯罪了。

而挪作他用方面，如果是用于投资，因为自己获取过于容易，平台实际控制人拿到钱后的投资经常无视风险，参与一些高风险的投资致使资金受损。而用于自身实业的，P2P融资成本高企，已经完全超出实业的收益率，最终无法偿付而导致违约，直到最后爆雷。

自融平台的部分特征

自融的平台相比较合规的平台也是有一些特征的：

1、高息，高额，短标多（投其所好，吸引资金）

2、借款资料简单，没有实质性内容（虚假标，所以资料也是虚构的）

3、借款人数少，少数借款人重复借款频繁（也是虚假标的原因）

4、待收金额不断增加（主要是因为有资金窟窿补不上）

发布于2018-8-21 09:20 北京

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