贷款五级分类是什么？-叩富网

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资深宫经理基金

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1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

发布于2018-7-3 16:06 北京

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付强股票

入驻9年行业top 专业满分

首发回答

是对风险信用的一个分级，用于控制风险的。

发布于2018-6-29 15:03 沈阳

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张知博股票

帮助4905 入驻8年专业满分

您好，就是对还款人还款能力的评级，欢迎交流！

发布于2018-6-29 15:06 青岛

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北经理股票

帮助10万+ 好评1.1万从业8年

你好，（一）正常：
借款人能够履行合同，不存在任何影响借款人按时足额偿还贷款的因素。金融机构对借款人的还款能力有充分的把握，贷款损失概率为0。
（二）关注：
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
（三）次级：
借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%。
（四）可疑：
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。金融机构为了挽回资金的损失，会动用清收队伍，为借款人的资产进行重组、合并、兼并、抵押物处理等方式来保证资金的回笼情况，即使损失和浪费了人力成本，也要讨回应得的债务，贷款损失的概率高达50%-75%。
（五）损失：
借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金，从金融机构的角度来看，没有必要保留在资产的账目上，所以很多时候银行、担保公司为了避免出现不良贷款，最好的方式是走法律程序，把坏账转移注销。其贷款的损失率占到75%-100%。

发布于2018-6-29 15:28 成都

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证券金融7 股票

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，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款

发布于2018-6-29 16:19 武汉

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资深顾问吴... 股票

帮助10万+ 好评1913 从业9年

五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。以前对银行不良贷款的分类方法是"一逾两呆"(逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款)，这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。"一逾两呆"的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。从2004年起，国有独资商业银行、股份制商业银行两类银行将奉行国际标准，取消原来并行的贷款四级分类制度，全面推行五级分类制度。

发布于2018-7-3 14:39 上海

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李经理股票

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根据不同人的不同需求，理财方向也是不一样的，若需要理财，欢迎找我为你量身定制。

发布于2018-7-7 11:26 成都

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资深小陈股票

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五类贷款的定义分别为：
正常，关注，次级，可疑，损失。

发布于2019-1-6 22:48 拉萨

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【陈顾问】股票

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正常，关注，次级，可疑，损失。金融机构对借款人的还款能力有充分的把握，贷款损失概率为0。

发布于2019-2-12 13:33 上海

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资深罗经理股票

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正常类贷款：借款人能履行合同；关注类贷款：存在不利因素可能会影响债务偿还；次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题；可疑类贷款：借款人不能足额偿还贷款本息；损失类贷款：预计本息损失在90%以上。

发布于2022-12-27 13:55 厦门

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郑经理股票

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贷款五级分类是商业银行对贷款质量进行风险评估的一种重要方法。它基于借款人的实际还款能力，将贷款划分为五个不同的风险等级：正常、关注、次级、可疑和损失。

正常类贷款是指借款人能够正常履行合同，按时足额偿还贷款本息，没有显示出任何还款风险。

关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，需要密切关注借款人的还款能力和还款意愿。

次级类贷款表明借款人的还款能力已经出现明显问题，即使执行抵押或担保措施，也可能造成一定的损失。

可疑类贷款意味着借款人已经无法足额偿还贷款本息，损失已经不可避免，但具体损失金额尚不确定。

损失类贷款则是指借款人已经丧失偿还能力，贷款注定要损失，即使采取法律手段也无法挽回全部损失。

发布于2024-4-2 09:00 拉萨

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侯经理股票

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贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。这五级分类包括：

1、正常类：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

2、关注类：尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力将受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3、次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

4、可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

5、损失类：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率75%-100%。

这种五级分类法是国际金融业对银行贷款质量的公认标准，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。

发布于2024-5-23 09:49 福州

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王经理

2005

#贷款五级分类# @ 群友热聊中~

程老师 15:12

大理风雪晴 15:12

刘老师 15:12

收益超过某宝，你的要求也不算高么，你关注下货币三佳吧，完全满足你的要求了，哪里不懂再问我。

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