理财规划报告要从哪几个方面着手？-叩富网

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理财规划报告：
一，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
二，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
三，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。
四，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
五，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
六，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
七，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
八，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

发布于2019-2-10 13:03 北京

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发布于2017-1-16 14:20 成都

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您好，您可以从以下几点着手：1、投资规划2、居住规划3、教育投资规划4、个人风险管理和保险规划5、个人税务筹划6、退休计划

发布于2017-1-16 14:04 石家庄

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发布于2017-1-16 14:53 杭州

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理财的根本目的是开源节流。所以理财报告就从支出和投资俩方面着手。

发布于2017-1-16 15:57 拉萨

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发布于2017-1-16 16:53 南宁

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发布于2017-1-16 21:16 深圳

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您好，您的资金和收入，还有您的风险承受能力

发布于2017-1-17 09:26 武汉

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发布于2017-1-17 11:43 东莞

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个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。
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发布于2019-1-3 21:39 拉萨

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资深杨经理股票

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理财规划报告的编制过程包括整合个人财务收支信息，分析当前资产状况和未来的财务需求等多个方面。以下是从几个方面着手的建议：

收入和支出：对于一个人的理财计划而言，了解自己的收入来源及稳定性以及支出情况是关键。通过分析家庭月支出、日常花费习惯等，可初步确定每月储蓄的潜力。

负债情况：包括房贷、车贷等所有的负债，需要考虑扣除后现有储蓄能力下的结余储蓄额。

资产配置：结合财务状况、风险偏好和投资目标，设计复合自身风险承受能力的优化资产配置方案。

风险管理：要考虑各种可能影响财富增值的风险，如市场波动、经济衰退、不可预见的紧急事件等，通过保险、基金等手段来规避风险。

储蓄规划：制定一份清晰明确的储蓄计划，平衡短期和长期目标，建立一个灵活的储蓄方案。

退休计划：要根据自己的年龄、职业和个人情况制定相应的退休规划，考虑如何不断累积财富并让收入在退休后持续增长。

发布于2023-5-29 14:35 南京

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