包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。[3]

需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。[4]

在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

当然，有理财规划固然是好的，但这只是作为投资者所迈出的第一步，更多的，则是学会理财基本知识和理财分析，对于新投资者而言，这点尤为重要。

注重社会养老保险，它是国家根据人民的体质和劳动力资源情况，规定年龄界限，当劳动者达到某个年龄界限时         由国家和社会提供物质帮助的一种福利制度，主要用于保障晚年基本生活。由于是由政府推出的，人人都可以           参与，人人都受到政府的保护，因此为了能度过一个安享幸福的晚年，人人都应该购买养老保险。