相比往年，针对信披业务、机构内部管理的严查严罚明显，比如今年上海银监局今年开出的27张罚单中，有14起因机构内部员工操作违规失范；个人消费贷款或者其它形式信贷资金违规变相流入股市遭罚10起。信贷风险仍然是银行风险防范重点，今年以来，因信贷业务违规被处罚超过200起——贷款资金违规挪用、授信管理不尽职、隐匿不良贷款等都被严查。

涉房贷款无疑是信贷业务的重中之重，部分上市银行的涉房贷款合计占比已经超过30%。然而，由于执行中的“动作变形”，有46张罚单是因为银行机构“涉房”以及“涉土地”的信贷审批中出现了违规行为，占比9%。

在这46张罚单中，因向个人发放虚假按揭贷款、消费信贷资金挪用购房、个人住房按揭违反国家房地产信贷调控政策等违规行为有20起。另有24起则是针对房企违规房贷，比如某城商行分行利用自有资金嵌套通道向房地产企业提供融资，贷款资金回流支付土地出让价款；更多的情况，比如利用通道向“四证不全”房地产开发项目发放房地产开发贷款，违规向房企发放社团贷款、流动资金贷款和未达标债券等，都被查并罚款。在一些省份，比如福建银监局今年至今38起行政罚单中，就有10起因“向未封顶楼盘发放按揭贷款”。

今年以来，央行金融数据显示，各月份新增居民中长期贷款始终维持在3500亿元以上的较高水平，前期积压的房贷需求释放明显。展望明年，民生银行首席研究员温彬告诉证券时报记者，银行的涉房贷款还将严格按照国家房地产调控“因城施策”的总原则，“刚性需求确保信贷支持，对利用短期消费贷进行首付贷等将严格管理，严查信贷用途”。

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