曾经“躺着赚钱”的时代一去不复返了。

根据最新发布的财报，工行2015年全年录得税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长0.74%。

这一增速为至少是十年以来的最低水平。此外建行2015年度的归属股东净利润为2281.45亿元，较上年仅增长0.14%。

（下图来自新浪博主樱桃之王）

从上图可以清晰地看出，三家银行的净利润增速从2011年的20%左右一路下滑，目前已经逼近0附近。

工行、中行高管昨天均表示，能取得利润正增长已是难能可贵。“利润两位数增长的时代过去了，我们现在处于个位数时代。” 中行行长陈四清表示，在经济放缓以及风险走高的情况下，要求银行利润保持高速增长是不可能的。“所以说我们也处于新常态。”

不过令人担忧的是，银行的利润情况在去年四季度加速恶化。华尔街见闻年初介绍过，民生和中信银行四季度净利润同比增速已经出现负增长。

《证券时报》提到工行行长易会满的观点，资产质量和净息差是影响今年银行盈利的两大主要因素，其中资产质量仍会承压，而在净息差方面，两家银行均表示今年仍会进一步收窄。易会满甚至预测，在不考虑利率政策出台的情况下，今年工行净息差预计收窄20个基点。

坏账压顶

上述媒体称，数据显示，工商银行去年动用600亿元利润核销近1800亿元的不良资产，拨备前利润增速实际仍高达7.6%。中国银行去年核销不良资产规模193亿。

根据银监会此前数据，截至去年底，全国商业银行不良贷款突破万亿元大关，达到1.27万亿元，较2014年底大增51.2%，不良贷款率为1.67%，比2014年底上升0.42个百分点。

公开数据显示，工行去年不良贷款同比大增44%，中行增加了30%，建行增幅高达47%。

此外全国银行业还有高达2.89万亿元的关注类贷款余额，其规模达到同期不良贷款的2.1倍以上。所谓的“关注类贷款”，实际上是不良资产的一个缓冲垫，介于正常类贷款和不良贷款之间，如其发生“劣变”，将成为不良贷款。

为了提振利润，不少大行对银监会等部门表达了降低拨备覆盖率的诉求。财新提到，银行希望降至100%-120%不等。彭博称，国务院正在考虑降低坏账拨备覆盖率，有些大型银行已经用120%的坏账覆盖率来做2016年预算。

目前，中国规定的银行拨备覆盖率为150%。

削减分红

坏账压力之下，大银行们纷纷削减分红，上述三家银行分红占净利润的比重从2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度预计普通股每股派息（税前）分别为0.23元和0.17元。

作为监管层，银监会也要求银行加大利润留存以补充核心资本。

路透稍早前报道，银监会要求银行加大利润留存，培育新的利润增长点，利润要优先补充核心一级资本，并审慎制定利润分配政策，合理确定利润留存比率和分红比例，严格控制突击分红和高比例分红。

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