大规模集资诈骗超越e租宝？玖富集团遭实名举报

　　今天，第三方征信平台红途风控在其公号发文，实名举报玖富集团。红途风控称，经评审，玖富有大规模集资诈骗行为。包括：通过设立众多从事理财服务的关联公司，建立众多理财子品牌，批量自动生成大量虚假债权项目，并重复利用这些项目所构建的资产包大肆吸收资金。

　　红途风控在致北京市金融工作局的公开信中称，玖富不仅损害了金融消费者权益，同时使党和国家的政策和法律遭到践踏，混淆社会视听，其行为所造成的危害已远超简单的非法集资和集资诈骗所形成的经济危害。

　　
　　据玖富官网介绍，该公司成立于2006年，是移动互联网金融综合服务平台，致力于基于移动互联网和大数据风控技术为用户提供普惠金融服务，为用户创造财富价值。

　　公开信全文如下：

　　致北京市金融工作局的一封公开信

　　玖富集团集资诈骗堪比e租宝

　　北京市金融工作局：

　　自2015年12月28日银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》后，红途据此和国家相关的法律法规对总部位于北京市的网贷平台——玖富进行了动态监测评审，并于2016年2月23日发布了玖富违法违规评审报告。经过评审，红途发现玖富有大规模的集资诈骗行为!

　　玖富通过设立众多从事理财服务的关联公司，建立令人眼花缭乱的理财子品牌，批量自动生成大量虚假债权项目，并重复利用这些虚假债权项目所构建的资产包大肆吸收投资人的资金。这种明目张胆的非法集资行为，这种大张旗鼓的集资诈骗行为，已堪比甚至远超e租宝。红途作为揭示多层次资本市场风险的机构，不能熟视无睹，特向贵局实名公开举报。

　　一、吸金手段远超e租宝

　　与e租宝的“钰诚系”类似，“玖富系”不仅同样高度关联着一家境外注册公司“玖富普惠金融信息服务有限公司”，并同样在其整个体系下注册了数量庞杂的各类关联公司，经营范围涵盖了理财、财富管理、保理、消费分期等。

　　所不同的是e租宝的线上线下产品相对固定为六种，如e租稳盈、e租年丰等，而玖富的产品一直在不断地花样翻新、穷尽想像，宣传与造势的手段更是层出不穷，通过线上、线下，利用PC、APP、微信各种渠道，设计了庞杂的理财接口，拦截各类投资资金，但仔细分析这些理财产品，多数没有债权项目列表，也没有资金流向，有的只是“高收益”，生生沦落为一个个敛财的空壳工具。

　　如此吸金手段已非e租宝可比!

　　二、造假手段的恶劣程度远超e租宝

　　e租宝确实作假，其某被捕高管已承认95%的借款项目都是假的，但其产品至少对应了一系列债权项目，并在表面上也自圆其说地针对不同债权项目制订了不同的收益率。为了达到最佳的欺骗效果，还舍得花大价钱购买大量真实企业信息作为造假的原材料，并费时费力地变更了几百家企业注册资本以扩大可授信额度，以使其债权项目看起来更具有真实性。

　　相比之下，玖富的行为更为大胆和粗放，其运用初级IT技术找到了一种成本更低、速度更快的造假方法，即在后台随机生成虚假的债权列表(附件《玖富非法集资评审报告——非法集资及集资诈骗之月薪投》中可见)。更拙劣的是，其运用同一份债权列表不仅做出不同期限、不同利率的定期理财产品，还模拟出零存整取的银行模式，将法律的界限彻底打破。玖富非法集资的特点是：没有融资上限，没有截止时间，想吸金多少就吸金多少，想怎么改变规则就怎么改变规则，利用创新做掩护，靠大量虚假宣传为自己圈出一个完全属于玖富的集资自留地。

　　玖富造假的资金成本之低和时间之快捷，是e租宝也望尘莫及的!e租宝至少还会挖空心思地粉饰债权项目，而玖富却毫不掩饰地将稍加深究即可辩别的虚假债权列表公然展示于众人面前，这种极度低估社会辨识能力、极度蔑视政府监管能力的行为远比e租宝更加恶劣、更加无耻!更肆无忌惮!

　　三、虚假宣传的程度堪比e租宝

　　e租宝曾公开宣传与兴业银行签订存管协议，不久后兴业银行一个辟谣短信证实其为虚假宣传。

　　而在玖富官网上至今轮播着题为“民生携手玖富，互联网金融首批做实银行资金存管”的广告，而真实情况是，玖富与民生银行(600016,股吧)达成的仅是玖富信用管理费的托管合作。如此虚假宣传的手段与e租宝如出一辙!而且点击后发现，这其实是2015年2月份的新闻，1年多以前的新闻还拿出来在首页大肆宣传骗取投资人信任，这样的手段堪比e租宝。　

　　
　　四、给行业造成的恶劣影响远超e租宝

　　
　　e租宝自诞生之日起，便因极其高调的虚假宣传攻势、自杀式的发展速度而广受质疑。在行业内，其行为鲜有人想去模仿，也不会有人想与e租宝为伍，其示范作用不强。

　　
　　玖富集团自诞生之日起，也一直以集团强大的实力著称，并一直在炒作其创始人及高管团队的民生银行背景，特别是在其获得了知名风投机构的投资后，更是名声大噪，备受瞩目。

　　
　　如此平台，凭借着其用心营造出的良好公共形象,以及其在行业内首屈一指的投资人绝对注册数为误导手段，不断滋生出越发庞杂的吸金体系，玖富的这种负面标杆作用，会使更多想以违法行为牟取私利的人加入模仿玖富的队列里，其给社会和行业带来的负面影响远不是e租宝所能比的!

　　
　　五、波及面之广远非e租宝可比

　　
　　e租宝目前涉及受害投资人约90万，当初e租宝官网宣称的投资人数490万，但是玖富官网显示其总注册用户数量达到2294万。一旦玖富崩盘，其危害面之广、人数之多远非e租宝可比。

　　
　　综上，为红途此次举报玖富的主要原因。红途此次重点举报的是玖富的违法行为，而并非违规行为。去年12月28日，银监会发布了《网贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，虽然在该办法正式定稿发布后，网贷行业仍有18个月的整改期,但整改期仅针对违规行为而言,而对于诸如虚假宣传、非法设立资金池、非法吸收公众存款、非法集资和集资诈骗等已违反现有法律、构成犯罪、且对社会稳定危害极大的违法行为而言应该立即终止!特别是中央政法委宣布打击非法集资的决定后，网贷行业部分企业已开始依法调整平台的经营，暂停或减少违法违规行为，而玖富却对此视而不见，依旧我行我素，继续虚构债权列表，大肆集资诈骗。　　

　　
　　玖富的上述行为不仅损害了金融消费者权益，同时使党和国家的政策和法律遭到践踏，混淆社会视听，其行为所造成的危害已远超简单的非法集资和集资诈骗所形成的经济危害。如不立即制止，势必造成更大范围的经济危害，也将使党和国家的政策法律蒙羞。　

　　
　　红途一直主张他律，故未直接向经侦报案。

　　我们恳请贵局立即介入调查，叫停玖富的违法行为。红途可为贵局无偿提供玖富违法调查方案。　

　　
　　玖富曾对外宣称已经将红途发布的其违法违规的系列报告的相关内容“向有关管理部门和协会”报备。在此，红途申明愿与玖富在北京金融工作局展开公开辩论和对质。举报的内容如有不实之处，红途愿承担一切法律责任。

　　北京红途信息科技服务有限公司