姐妹们，扎心了！最近去银行转了一圈，心都凉了半截。以前大家都抢着买的5年期大额存单，现在六大行竟然集体下架了！3年期的也是手慢无，利率更是惨不忍睹，眼看着就要跌破2%的大关。

以前觉得把钱放银行最省心，现在看来，未来的利率只会越来越低，甚至可能无限接近于0。

这时候，还在傻傻往银行搬砖？那就是眼睁睁看着钱包“缩水”！我们要做的只有一件事：锁定利率！锁定长期收益！

今天不讲大道理，直接给大家盘点当下最火的4款“快返年金”。它们不仅像存款一样安全，还能享受分红的红利，长期收益直接秒杀银行存款！

咱们直接拉出来“练练”，看看谁才是真正的“存钱之王”！

一、谁领的钱更多？

咱们以30岁的小姐姐，一次性交100万，第5年开始领钱为例：

这4款产品都有“保底+分红”两部分收益。

1、固定领取（保证部分）

中意意值有计划二：第5年领取75000，第6年起领15600元至终身；

复保星颐朱雀版：第5年起每年领 17760 元至终身；

陆家嘴泰给利2.0：第5年起每年领 17741 元至终身；

中英悦活人生B款：第5年起每年领 17200 元至终身；

中意意值有计划一：第5年起每年领 17000 元至终身；

2、预期领取（保底+分红）

分红虽然是不确定的，但咱们参考目前的达成率（假设100%达成），看看谁最豪横！

1、想前期领得多？选【意值有（计划二）】

它是真正的“现金奶牛”！第5年就能领约 9万！前期回血速度极快，适合想早点看到“回头钱”的姐妹。

2、想长期总收益高？选【星颐朱雀版】
它是“长跑冠军”！虽然起步稳，但后劲大，每年约 3.3万+，长期IRR（内部收益率）有望突破3.0%，活得越久领得越多。

3、一张保单养三代？选【泰给利2.0】
每年约 3.2万+，它的绝招是支持一张保单设置3个被保人，全家都能领钱，功能性极强。

4、喜欢细水长流？选【悦活人生B & 意值有（计划一）】
每年 3.1w-3.2w 左右，主打一个稳稳的幸福，每年雷打不动给你发工资。

二、急用钱方便吗？

很多人不敢买保险，怕钱被套牢。但这4款产品回本巨快！

基本在第5年左右，现金价值+分红就已经超过本金了。

这意味着什么？

你把它当成一个5年期的定期存款，5年后你要是用钱，退保也不亏（甚至还有赚）！如果你不急用，就把它放在那，当成一个终身提款机，活多久领多久

1、最灵活：中意意值有

减保规则最宽松，急用钱的时候取出来非常方便，就像把钱从理财账户转到余额宝一样。

2、功能最强：陆家嘴国泰泰给利2.0

虽然减保稍微严一点，但它支持隔代投保（爷爷给孙子买）、多人领取，特别适合做家庭资产传承。

三、谁的后台更硬？

分红险，保司实力和投资能力是根本！买分红险，就是入股保险公司，咱们得挑个靠谱的“合伙人”。

1、真正的豪门：中意人寿（意值有）
背景：中石油（中国最大的油企）+ 意大利忠利（世界500强）合资。

评价：风险评级AAA（顶格），真正的“富二代”！历史分红数据极其透明，基本都在100%以上，简直稳如老狗！

2、稳健优等生：中英人寿（悦活人生B）

背景：中粮集团 + 英国英杰华。

评价：常年A级评级，即使在监管限高的大环境下，去年的分红实现率依然坚挺。它是长期主义者的首选，不搞花里胡哨，就是稳。

3、低调的狠人：陆家嘴国泰（泰给利2.0）

背景： 陆家嘴集团 + 国泰人寿

评价：别看名字低调，投资能力极强！历史分红实现率经常超额达成（100%+），属于闷声发大财的类型。

4、潜力股：复星保德信（星颐朱雀版）

背景：复星集团（大型民企）+ 保德信集团（美国百年融集团，世界500强）合资

评价：虽然评级BB级中规中矩，但投资风格非常积极，愿意把更多的利润分给客户。如果你想要搏一搏更高的收益上限，选它没错。

四、到底该选谁？

现在的利率环境下，能锁定终身近 3%复利 的工具真的不多了。这4款“快返年金”既有存款的安全性，又能享受投资的红利，真的是替代银行存款的神器！

• 追求大品牌、极致安全、前期拿钱多： 闭眼冲 中意人寿意值有。
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• 追求长期高收益、看重投资潜力：选择 复星保德信星颐朱雀版。
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• 家庭成员多、想要一张保单保全家：陆家嘴国泰泰给利2.0是首选。
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• 喜欢稳健经营、细水长流：中英人寿悦活人生B绝不出错。
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总的来说，这时候你可能还在纠结：“我家的情况适合哪一款？” 或者 “能不能给我算算具体能领多少钱？”

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