重疾险真的越来越贵了！面对市面上琳琅满目的重疾险，挑选时往往让人眼花缭乱。在重疾险越来越贵的当下，更多人关注性价比。

今天给大家测评三款性价比高的重疾险，全国都可以买，保障好，保费便宜！

超级玛丽15号和达尔文12号及哪吒2号这三款重疾险，凭借"保障全、性价比高"的共性，成了不少朋友的首选。

但仔细对比会发现，三款产品的细节差异极大，有的侧重意外与家庭责任，有的专攻结节与癌症保障！

今天咱们就从"基础责任、可选责任、投保规则、保费对比"四个维度拆解，帮你找到最适配的那一款。

一、基础责任

基础责任是重疾险的底线保障，直接决定了日常防护的覆盖度。

这三款产品在重疾、中轻症的种类和保额上差别不大，但核心规则和专属保障完全不同，咱们分点说清楚。

1、重疾保障

超级玛丽15号和哪吒2号重疾保障都是覆盖110种重疾赔1次，每次100%保额

达尔文12号和哪吒2号重疾保障理赔门槛低：针对特定重疾（比如严重心肌炎、严重肺源性心脏病），就算没满足疾病定义要求的天数就身故，也能按重疾赔付。

同时达尔文12号的重疾保障还有个额外赔付，因意外导致的首次重疾，能额外赔35%保额：比如买50万保额，意外重疾能拿67.5万，对男性或户外、高空等职业人群更实用；

这一块达尔文12号更人性化，避免了"没达标就身故，保额拿不到"的遗憾。

2、中轻症与豁免

三款产品在重疾赔付后，中轻症都能继续保，且没有间隔期，但规则有差异：

达尔文12号重疾险的中轻症完全取消分组限制，不管是30种中症（每次60%保额）还是45种轻症（每次30%保额），赔过一次后不影响其他病种；

超级玛丽15号和哪吒2号则有分组要求，但影响也不大！

另外，达尔文12号和哪吒2号自带被保人豁免（重疾/中轻症豁免后续保费），不用额外花钱；

超级玛丽15号的被保人豁免需要单独附加，虽然加费不多，但得记得勾选，避免漏保。

3、专属保障：

超级玛丽针对癌症和"结节人群"友好，达尔文重"住院津贴"，哪吒2号对结节人群也友好！

1）超级玛丽15号自带癌症拓展金和结节关爱金

肺结节切除手术（非恶性/原位癌）能赔5%保额，1年后确诊肺癌再赔30%；

甲状腺、乳腺结节手术（非恶性/原位癌）后，1年确诊对应癌症也能多赔10%。

更关键的是，它对肺结节核保特别宽松——6mm以上、8mm以下有机会正常承保，10mm以下有机会除外承保，这在同类产品里很少见。

2）达尔文12号有住院津贴

60岁前没确诊重疾，60岁后不管是感冒住院还是意外住院，每天能拿0.1%基本保额（比如50万保额每天500元），每年最多90天，一辈子累计能拿满100%保额，相当于给晚年医疗加了层缓冲。

3）哪吒2号重疾拓展金全面覆盖110种重疾+结节关爱金重点覆盖肺、乳腺、甲状腺，额外赔45%

自带重疾拓展金和结节关爱金保障，不用额外加钱，实实在在的加分项！

两项叠加之下，若60岁前不幸确诊高发的肺癌、乳腺癌和甲状腺癌，最高可额外获赔45%保额，保障杠杆拉满！

重疾拓展金：60岁前确诊重疾，且之前确诊过中症或轻症，额外赔30%保额；

结节关爱金：切除肺/乳腺/甲状腺结节（非癌症），60岁前且手术满365天后确诊该器官重度恶性肿瘤，额外赔15%保额。

二、可选责任

基础责任决定底线，可选责任则决定保障上限。三款产品都有多次重疾、疾病关爱金等可选责任，但适配场景完全不同，咱们按需求拆解。

1、多次重疾保障

三款产品都有定期和终身版二种选择，可以赔付同种和不同种重疾，但也有差距！

1）定期版

哪吒2号更有优势，首次重疾是70岁前确诊，而超级玛丽15号和达尔文12号首次重疾是65岁前。

其中超级玛丽15号和哪吒2号能赔2次，同种重疾间隔只要2年，达尔文12号重疾险只能赔1次，同种重疾间隔要3年，显然前两款更实在。

2）终身版

这三款产品可选终身版相差不大，都是可以额外赔付2次的，非同种间隔180天，同种间隔2年。

2、疾病关爱金

疾病关爱金是额外保额的关键，三款产品都有60岁前各额外赔，但重疾方面哪吒2号赔的更多，达尔文12号轻症赔的更多。

1）超级玛丽15号有"45岁前"和“60岁前"两个选择

45岁前确诊重疾能多赔100%保额（比如50万保额拿100万），60岁前确诊多赔80%保额，对年轻家庭支柱特别友好，毕竟这个阶段上有老下有小，保额越高，家庭抗风险能力越强。

2）达尔文12号是“60岁前"额外赔

60岁前确诊重疾多赔80%、中症多赔50%，还额外覆盖轻症（多赔10%）

3）哪吒2号也是“60岁前"额外赔

60岁前确诊重疾多赔90%（比其它2款多10%）、中症多赔50%

如果买了50万保额，60岁前不幸确诊癌症，最高一次性可获赔117.5万元（100%重疾+90%重疾关爱金+30%重疾拓展金+15%结节关爱金）！首次中症最高可获赔55万元！

在这个重疾年轻化的时代，核心年龄段的高杠杆保障显得尤为重要，哪吒2号加码疾病关爱金，很实用！

3、癌症保障

三款产品都可以附加癌症多次，但超级玛丽15号更好，除了有癌症津贴外，还可以选癌症无限次赔及癌症特药治疗赔付。

只不过在癌症津贴赔付方面，哪吒2号，第一次是50%，第二次是40%，第三次是30%，和其它两款顺序换了下，第一次赔的更多了！

4、身故与其他

身故责任方面，三款产品一样的：

18岁前赔已交保费，18岁后赔100%保额，如果重疾赔了，身故就不再赔了！

达尔文12号，还有2个可选责任：

1）顶梁柱关爱金

这是可选责任里的亮点，确诊癌症时，只要有未满18岁的孩子或满60岁的父母（亲生、领养、继亲都算），就能额外赔30%保额，而且价格极低！

2）保费补偿金

缴费期间万一得了重疾、轻症或中症，剩下的保费就不用交了，保障继续有效，这一个责任不错！

三、投保规则与核保

1、投保年龄

超级玛丽15号和哪吒2号支持28天-50岁人群，达尔文12号支持28天-55岁人群，51-55岁可以优先选择达尔文12号！

但如果选择保70岁，达尔文12号最高支持35岁，而超级玛丽15号没有这个限制，需要注意！哪吒2号现在只有保终身版本！

大部分重疾险职业限制1-4类，哪吒2号则放宽到1-6类，大货车司机、出租车司机等中高危职业，也有机会入手一份超高性价比重疾险！

2、保障年限

超级玛丽15号，保障期限灵活，新增可选保至85周岁，等于多一个折中选择，适合保70岁觉得短了，保终身预算又超了的朋友。

3、核保尺度

这三款产品核保都比较宽松，而且都支持人工核保，现在更有核保方面的政策!

超级玛丽15号一直是核保宽松，现在更有核保政策！

这次哪吒2号又做了进一步放宽，对亚健康人群极其友好：8mm以下肺结节有机会标体承保；4a级甲状腺/乳腺结节有机会承保；甲状腺癌/乳腺原位癌术后有阶段性人工核保放宽政策；小三阳肝功异常有机会标体，大三阳也有人工核保放宽机会；轻度抑郁症、焦虑症、强迫症有机会标体承保；

10岁以上轻度多动症有机会标体；健康告知问题少，怀孕女性买入机会大。

四、保费对比

1、必选责任，三款产品保费相差很少，哪吒2号更便宜一些；

2、预算不多，选“65岁前二次赔”：超级玛丽15号更优一些，但哪吒2号是70岁前重疾多次，保费也差不多的；

3、预算充足，直接选“终身多次赔”，达尔文12号更便宜；

4、其它附加责任，三款产品相差不大，各有优势，大家根据实际要求来选择就行！

总的来说，不管是超级玛丽15号，还是达尔文12号或哪吒2号，核心都是匹配需求，重疾险不是越贵越好，而是越适合自己越好。

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

如果想要了解更多保险的问题，欢迎随时找我聊聊。