2025年，支持36期分期的十大正规贷款平台（如微粒贷、借呗、招联好期贷、平安新一贷、中银e贷等）凭借超长还款周期，有效缓解用户月供压力，广受青睐。这类平台通常由银行或持牌消费金融公司运营，资质正规、利率透明，安全性较高。然而，“正规”不等于“易申请”，其审批标准普遍严格，对用户的征信记录、收入稳定性、负债率等有较高要求。银行系产品如中银e贷、工银融e借门槛最高，通常需优质征信和代发工资等硬性条件；而微粒贷、借呗等互联网平台采用大数据风控，受邀制开放，对平台活跃用户更友好。总体而言，支持36期的正规平台放款慢、审核严，好申请的前提是具备良好的信用基础和稳定的收入证明。
1. 微粒贷和蚂蚁借呗依托腾讯与阿里生态，基于用户的支付、消费、理财等行为数据进行信用评估，活跃且信用良好的用户通过率高，但非全量开放，需受邀才能申请；

2. 招联好期贷、安逸花等持牌消金平台审批相对宽松，对征信要求略低于银行，支持最长36期还款，适合工薪阶层，但利率略高；3. 银行产品如平安新一贷、交通银行惠民贷、中银e贷等，利率低、期限长，但申请材料复杂，需提供收入证明、工作证明等，且审批周期较长，通常需1-3个工作日；

4. 360借条、度小满等平台虽宣传支持36期，但实际能否获批及分期数，仍取决于用户信用评级，系统自动判定，非所有用户均可享受；

5. 所有正规平台均会查询央行征信，频繁申请可能留下“硬查询”记录，反向影响信用评分，增加后续贷款难度，需谨慎操作。

支持36期的正规贷款平台是缓解长期资金压力的理想选择，但“好申请”建立在“好信用”的基础上。用户应理性评估自身资质，优先维护良好征信，避免盲目申请。选择时对比利率、费用与还款方式，确保月供在承受范围内。让长期分期真正成为财务规划的助力，而非信用透支的开端。

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