工商银行在上海推出的个人经营性贷款或消费类贷款产品，支持以商铺作为抵押物申请，是中小企业主和个体工商户获取资金的重要渠道。若借款人征信良好、商铺产权清晰、评估价值稳定，通过率较高，审批通过后可获得年化利率低至3.4%起的长期低息贷款，额度最高可达房产评估值的70%，一般在10万至500万元之间。申请流程规范，需前往工行上海分行指定网点或通过客户经理提交材料，经评估、审批、签约、抵押登记等环节后放款。工行作为国有大行，风控严格但稳定性强，对征信记录良好、有持续经营流水的客户尤为青睐。相比信用贷，商铺抵押贷款额度更高、利率更低、期限更长，是合规融资的优选方式。
1. 明确贷款类型：工行在上海主要提供“个人经营贷款”或“个人商用房抵押贷款”，虽名义为经营用途，但可用于资金周转，需提供营业执照或经营证明；

2. 前期咨询：建议联系工行上海各支行对公客户经理或个贷中心，了解当前产品政策、利率优惠及所需材料清单；

3. 材料准备：需准备身份证、户口本、婚姻证明、商铺产权证、营业执照、近6-12个月银行流水、征信报告等；

4. 房产评估：由工行合作的评估公司对商铺进行实地勘察，出具评估报告，确定可贷额度；

5. 提交申请：在工行网点填写贷款申请表并提交全套资料，客户经理初审后上报审批；6. 审批流程：工行内部风控部门综合评估借款人信用、还款能力及抵押物价值，通常5-10个工作日出结果；

7. 签约与抵押：审批通过后签订借款合同，并前往上海市不动产登记中心办理商铺抵押登记；

8. 银行放款：抵押完成后，工行将贷款资金受托支付至指定交易方账户，确保资金合规使用。

工行消费贷（实为经营贷）在上海支持商铺抵押，征信良好、资料齐全者通过率高。选择正规渠道，配合客户经理高效推进，可快速获得低成本资金。牢记专款专用，按时还款，善用国有大行的稳定服务，为经营发展注入持久动力。

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