最近后台不少朋友在问：“临近 831，2.5% 的固收增额寿还有必要上车吗？利率不算高，好像没必要赶这波热闹吧？”

其实这个疑问，像极了几年前的 “历史重演”。

别让 “现在不高”变成未来的 “追悔莫及”

还记得 4.025% 的增额寿停售时吗？有人说 “利率也就那样，再等等可能有更好的”；后来 3.5% 产品下架，又有人觉得 “降了 0.5%，吸引力大不如前”；再到 3% 的窗口期，类似的声音依然存在 ——“利率越来越低，没必要急着买”。

可放到今天再看：4.025% 的产品早已成为 “传说”，3.5% 的保单成了多少人手里的 “香饽饽”，连 3% 的产品都成了市场上的 “稀缺品”。当时觉得 “不高” 的利率，回头看全是 “再也买不到” 的遗憾。

现在面对 2.5%，很多人又犯了同样的嘀咕。但你有没有想过：当下觉得 “不高”，是因为还没经历更低的利率时代？

2.5% 不高？它可能是未来的 “无风险天花板”

别被 “2.5%” 的数字迷惑，得放在当下的利率环境里看：
现在银行 5 年期定存利率普遍只有 1.3% 左右，大额存单利率也在 1.5%-2% 之间徘徊，而且这还不是终点。全球经济低利率常态化已成趋势，不少国家早已进入 “零利率” 甚至 “负利率” 时代，咱们未来面临 “零利率” 的概率，其实比想象中高得多。

今天你觉得 2.5% 不够吸引人，但如果未来利率降到 2%、1%，甚至逼近 0 呢？现在能锁定的 2.5% 固定收益，很可能就是未来再也买不到的 “无风险收益天花板”。毕竟，它是写进合同的终身保底利率，不随市场波动，稳稳当当拿一辈子。

怕利率上涨？它早给你留好了 “退路”

有朋友提出更尖锐的问题：“如果未来利率涨了，现在买 2.5% 不就亏了？”
其实这正是固收增额寿的灵活之处——它的回本速度很快，通常 5-6 年就能回本。如果未来真的出现更高收益的投资渠道，完全可以选择退保（此时现金价值已超过本金，不会亏损），把资金转投更优质的标的。相当于用现在的 “小成本”，占住一个 “低风险仓位”，未来涨了有退路，跌了有保障。

但如果利率继续降呢？你至少 “锁住了底气”

反过来想：如果利率一降再降，甚至真的到了“零利率”，手里没有一份固定收益的保单，会是什么场景？可能连 1% 的存款利率都要抢，钱放在手里只能慢慢 “缩水”。

而提前买了 2.5% 增额寿的人，至少锁定了一份终身确定的收益——不管市场怎么变，每年的现金价值增长都明明白白写在合同里，本金安全，收益稳定。今天留下的本金和确定收益，就是未来在低利率时代里，最有竞争力的 “资本”。

831 的窗口期越来越近，这波 2.5% 的固收增额寿，本质上不是 “买不买高利率” 的选择，而是 “要不要提前锁定未来安全感” 的决定。

历史早已证明：利率下行的路上，犹豫一次，可能就错过一个时代。与其未来望着 “曾经的 2.5%” 后悔，不如现在果断出手 —— 毕竟，稳稳抓住眼前的确定，总比赌未来的 “不确定” 更靠谱，不是吗？

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