上海的王阿姨最近有点愁，手里10万元养老钱在银行理财里放了三年，年化收益持续走低，到期后想转投更高收益的产品，却发现要么锁定期长达五年，要么风险等级超出自己的承受范围。“以前闭眼买理财都能赚钱，现在怎么就这么难？”她的困惑，正是当下千万投资者的缩影。

　　越来越多像王阿姨这样的投资者意识到：单纯依赖银行理财、货币基金等传统工具，早已跟不上资产保值增值的需求。而一度被视为“股民专属”的券商，正凭借能穿透资产本质的专业判断、“资金7×24小时不闲置”的灵活服务，以及多元收益路径，重新定义普通人的财富管理逻辑。

　　理财方案升级：从理财目标出发匹配解决方案

　　在全球经济增速放缓、货币政策持续宽松的大背景下，国内低利率环境或已成常态。传统理财产品正面临“收益下行压力加大、资金流动性受限、服务模式趋同”的三重挑战。在此背景下，平安证券聚焦客户多样化收益目标，推出差异化理财解决方案。

　　针对风险承受能力较低，力争超越1年定存收益的客户。平安证券推出国债逆回购、货币基金与短期债基组合模式，在丰富收益来源的同时，通过低风险资产配置有效控制投资风险，为保守型投资者提供稳健选择。

　　对于具备一定风险承受能力、追求跑赢CPI通胀的客户，平安证券提供双重选择：一方面是差异化配置方案，如债券基金、高股息股票、REITs及可转债组合，兼顾收益与风险平衡；另一方面，推出特色理财“安心小目标”以年化5%的目标止盈率，努力帮投资者一键解决“买什么、何时买、何时卖”三大痛点，助力投资者在把握股市机会的同时实现稳健配置。此外，针对高净值客户，推出的“平安30”稳健主账户个人定制解决方案。

　　而对于风险承受能力较强、目标为跑赢GDP增速的客户，平安证券同样有针对性方案。例如“红利+科技”哑铃策略通过组合配置，满足客户对资产“稳健”与“增值”的双重需求；全天候多资产配置组合、海外债臻选组合等特色品类，为投资者提供更广阔的收益空间。

　　精准破局股票交易痛点 技术+服务双轮驱动

　　在股票交易领域，券商天然具备专业禀赋与资源优势，而将这种专业性与“以客户为中心”的服务初心相结合，正是平安证券的差异化竞争力所在。基于对投资者交易痛点的深度洞察，平安证券针对性地推出一系列解决方案，有效解决客户在投资实践中面临的普遍性难题与个性化需求。

　　依托ATO（A的平台端、T的远程端、O的线下端）一体化部署，平安证券通过整合客户行为数据形成360度客户画像，精准捕捉不同生命周期、风险偏好投资者的潜在需求；再将交易工具、投顾服务等模块化储备，快速匹配需求；最终通过账户动态分析持续优化服务，形成“需求识别—方案落地—反馈迭代”的循环。截至2024年12月份，平安证券已为45万名客户的448亿元规模资产提供交易类投顾服务。

　　具体而言，针对“信息获取滞后，决策依据不足”问题，平安证券整合专业工具矩阵，通过Level-2高速行情、全市场研报库及“避险宝PLUS”等功能，实现对5000余只个股的实时风险监控。上海李女士分享道：“使用平安证券智能诊股功能后，每次交易都有扎实的数据支撑，2024年我的投资收益提升了28%。”

　　面对“风险识别能力不足，缺乏有效对冲手段”的痛点，平安证券投顾团队创新推出“核心持仓+卫星策略”组合模式，并结合股票期权工具为客户提供下行风险保护。杭州投资者程先生在投顾建议下采用该策略，成功控制了资产回撤风险，‘这种组合既保留了核心资产的成长空间，又通过期权工具给投资上了保险’，让我心里更踏实。”

　　针对“交易时机把握不准，错失最佳机会”的困扰，平安证券开发的条件单功能深受客户认可。北京的王总表示，通过预设自动交易策略，即便不在交易时段也能精准执行操作计划，“之前好几次因为出差错过最佳买卖点，现在有了条件单，完全不用盯盘也能把握机会。”

　　从“交易通道”到“终身伙伴”：券商角色的悄然转身

　　面对市场需求变化，平安证券提出“炒股、理财，就选平安证券”的财富管理战略定位。在平安证券的规划里，券商角色正在蜕变：从“炒股通道”到“财富管理专家”，从“产品推销员”到“解决方案设计师”，从“单次交易服务”到“终身财富管家”。

　　这种转变，依托于“高效率、有温度、有价值、一致性”的四维服务体系：7×24小时智能客服确保需求即时响应（高效率）；覆盖财富积累期到传承期的全周期陪伴（有温度）；整合投研、风控资源提供专业方案（有价值）；标准化服务流程保障全触点体验统一（一致性）。目前，平安证券已为2500万客户构建立体画像，动态追踪需求变化。

　　这种转变，体现在平安证券对于客户全生命周期陪伴服务的过程中：在投前环节，通过核心资产地图与风险测评，帮助客户厘清需求与目标；投中环节，依托智能资产诊断工具实时监控持仓分散度、波动率，及时提示调仓建议；投后环节，提供打新收益提醒、分红再投资规划等增值服务，让理财从“一次性交易”变为“全周期陪伴”。就像王阿姨后来在平安证券投顾的建议下，用“货币基金+短期债基+REITs”组合替代了单一银行理财，不仅年化收益得到提升，流动性也更灵活：“现在不用自己瞎琢磨，有人帮着规划，踏实多了。”

　　当传统理财的“保本时代”落幕，当普通人的财富管理需要更专业的“掌舵者”，券商理财的崛起或许不是偶然。就像平安证券的探索所展现的：炒股与理财不再是割裂的选项，而是通过全维度服务体系，让每个投资者都能在复杂市场里找到清晰的方向——看清标的、选对策略、守住收益。

　　（CIS）

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