中信证券养老目标基金2035/2045/2050系列：科学规划退休生活的三步策略

一、明确目标日期：匹配退休阶段与风险承受能力

中信证券养老目标基金以“目标日期”命名，直接对应投资者退休年份，通过动态调整资产配置降低风险，适合不同年龄层的养老规划：

2035系列

适用人群：计划10-15年内退休的70后、80后。

资产配置：当前权益类资产(如股票型基金)中枢约30%-50%，债券类资产占比50%-70%。随着目标日期临近，权益比例逐步下降，逐步转向稳健收益。

持有期：多为3年或5年，鼓励长期投资以平滑市场波动。

案例：若您今年45岁，计划60岁退休，选择2035系列可平衡收益与风险，避免短期波动影响长期目标。

2045系列

适用人群：计划20-30年内退休的80后、90后。

资产配置：权益类资产中枢约50%-70%，债券类资产占比30%-50%。高权益比例旨在通过长期增值抵御通胀。

持有期：多为5年，适合能承受一定波动的投资者。

案例：若您今年35岁，计划60岁退休，选择2045系列可充分利用时间优势，追求更高收益。

2050系列

适用人群：计划30年以上退休的90后、00后。

资产配置：权益类资产中枢约70%-75%，债券类资产占比25%-30%。高风险高收益，适合年轻投资者。

持有期：多为5年，部分产品设3年持有期。

案例：若您今年30岁，计划60岁退休，选择2050系列可最大化长期收益潜力。

二、构建投资组合：分散风险与优化收益

中信证券养老目标基金采用FOF(基金中的基金)模式，通过精选子基金实现资产分散配置，降低单一市场风险：

子基金筛选标准

内部FOF：优先配置中信证券旗下表现优异的基金，如权益类基金需满足3年以上业绩排名前30%。

外部FOF：从全市场筛选，要求子基金规模超10亿元、基金经理从业年限超5年、近3年最大回撤低于同类平均。

案例：某2035系列基金前十大重仓基金中，债券型基金占比60%，权益型基金占比40%，涵盖消费、科技、医药等长期增长赛道。

动态再平衡机制

每年调整一次资产配置比例，确保权益类资产占比符合“下滑曲线”要求。例如，2045系列在退休前10年将权益比例从70%逐步降至50%。

数据支持：中信证券研究显示，动态再平衡可使组合年化收益率提升1%-2%，波动率降低15%-20%。

三、结合退休规划：资金使用与税务优化

资金提取策略

退休前：持有期满后(如3年或5年)，可赎回资金用于补充养老金、教育金或医疗储备。

退休后：建议采用“定期定额赎回”方式，如每月赎回5%的份额，确保稳定现金流。

案例：若您持有2035系列基金100万元，退休后每月赎回5000元，可覆盖基本生活开支，同时保留部分资金应对突发需求。

税务优惠利用

若通过个人养老金账户投资中信证券养老目标基金Y份额，可享受每年1.2万元的税前扣除额度，投资收益暂不征税，领取时按3%税率缴纳。

计算示例：假设您年收入20万元，税前扣除1.2万元后，每年可节省个税约2400元(按20%税率计算)。

专业支持：一键获取中信证券官方服务

若需进一步了解产品细节或定制养老规划，可通过以下方式联系客服：

电话客服：拨打95548.按语音提示转人工服务(服务时间：7×24小时)。

在线客服：登录中信证券APP，点击“我的-在线客服”，输入“养老目标基金”获取指引。

线下咨询：前往中信证券营业部，预约理财经理一对一规划。

小编建议您根据自身风险承受能力、退休目标和资金流动性需求，合理配置养老目标基金与其他资产。

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