存量房贷利率下调的金额确实关键取决于原贷款发放时的利率下限，同时也与当前 LPR 有关。根据相关政策，调整后的利率不得低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限1。具体分析如下：

2019 年 10 月前发放的贷款：在 2019 年 10 月房贷利率新政（以 LPR 为定价基准）实施前，房贷利率通常为基准利率上浮 10%-20%，若原利率为 5.88%（基准利率 4.9%×1.2）。调整后利率可降至当前 LPR，假设当前 LPR 为 4.2%，则下调幅度约为 1.68 个百分点。若贷款 100 万元、期限 30 年，等额本息还款，利率从 5.88% 降至 4.2%，月供大约减少 1000 元，总利息减少约 36 万元。

2019 年 10 月至 2022 年 5 月发放的贷款：此阶段房贷利率通常为 LPR 加点，如原利率是 5.63%（LPR4.65%+98 个基点），调整后可降至 LPR 不加点，若当前 LPR 为 4.2%，则下调幅度约为 1.43 个百分点，同样以 100 万元、30 年等额本息贷款计算，月供和总利息也会有较大幅度减少。

2022 年 5 月后发放的贷款：2022 年 5 月后很多城市房贷利率下限有所降低，原利率通常为 LPR-20 个基点，例如 4.1%（LPR4.3%-20 个基点），调整后利率一般仍为当地首套房贷利率下限，即 LPR-20 个基点，这种情况下利率可能不变或变化很小。

对于全国大部分已取消房贷利率下限的城市，若原房贷利率加点幅度高于 LPR 减 30 个基点，可调整为不低于 LPR 减 30 个基点。以 9 月发布的 5 年期以上 LPR3.85% 估算，调降 30 个基点后的存量房贷利率将降至约 3.55%。

若原房贷利率是 LPR 加 55 个基点，调整后降幅为 85 个基点。以100 万元、25 年期、等额本息还款的存量房贷为例，调整后借款人可减少每月利息支出 400 多元，节省利息总额超 14 万元。

而对于北京、上海、深圳等仍有新发放房贷利率政策下限的城市，首套存量房贷利率按不低于 LPR 减 30 个基点调降，二套房则有所不同。北京五环以内的二套存量房贷利率调整为 LPR 减 5 个基点，五环以外是 LPR 减 25 个基点；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区的二套存量房贷利率调整为 LPR 减 25 个基点，其他为 LPR 减 5 个基点；深圳二套存量房贷利率调整为 LPR 减 5 个基点。

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