民营经济是国民经济的重要组成部分，在稳定经济增长、推动科技创新、促进就业等方面发挥着关键作用，然而，融资渠道不畅、融资成本偏高成为了制约民营经济高质量发展的突出问题。5月20日，正式施行的《中华人民共和国民营经济促进法》为破除民营企业融资壁垒，实现民营经济高质量发展提供了长期稳定的制度支撑。

　　科技型民营企业是创新的主力军，但轻资产、高研发投入的特性让其在传统融资模式下面临诸多障碍。比如，集研发设计、生产制造于一体的高新技术企业，苏州友隆橡塑精密制造有限公司(以下简称“友隆橡塑”)便是典型代表之一。近年来，由于该企业在新材料研发和模具设计上持续加大投入，备受资金短缺的困扰。

　　友隆橡塑的融资难题也是科技型民营企业的缩影。近年来，各大金融机构持续完善民营企业金融支持政策，引导信贷资源向民营企业倾斜，积极支持民营经济和民营企业发展壮大。以中国农业银行股份有限公司(以下简称“农业银行”)为例，其积极创新金融服务模式，精准对接民营企业融资需求，为民营经济发展注入了强劲动力。

　　“作为科技型企业，自主研发是我们的‘生命线’。但新材料研发周期长、投入大，资金保障始终是个难题。”友隆橡塑总经理任小武坦言。

　　农业银行创新推出了“火炬创新积分贷”，1000万元的信贷支持有效缓解了友隆橡塑研发资金的压力。而这种通过整合企业研发投入、技术成果、创新能力等多维度数据，为科技型民营企业无形资产赋予信用价值，打破了以抵押物为核心的传统信贷模式，开创了以创新能力为评估标准的融资新路径。

　　民营中小企业是民营经济的“毛细血管”，但信用不足、信息不对称让其融资困难重重。与政府加强增信合作，积极参与政府平台共建，加强与政府风险补偿资金池、政策性担保公司的联动，成为了各大金融机构的破解之法。

　　比如，为解决壹粒谷仓食品(广州)有限公司在春节消费旺季来临前，采购大量原材料及加工设备的资金问题，农业银行结合政府增信机制，在广州“信易贷”平台上，为其发放550万元“科技e贷”，助力壹粒谷仓抓住春节消费旺季，销售额实现翻倍增长。

　　据了解，广州“信易贷”平台整合了税务、社保、市场监管等多部门数据资源，为企业构建全面、精准的信用画像。并运用大数据、人工智能等技术手段，实现了贷款全流程数字化管理，这种“数据跑腿”的模式，显著提升了信贷审批效率和风控水平，降低了企业的融资成本。

　　在服务实体经济、支持民营企业发展的大潮中，各大金融机构充分发挥自身优势，构建多层次、全方位的金融服务生态圈，为民营企业提供了强有力的金融支撑。如农业银行针对民营企业在不同发展阶段的差异化融资需求，构建了覆盖初创期、成长期、成熟期的全生命周期金融服务体系。

　　嘉兴一家专注智能骨科器械研发的医疗科技企业，是成立于2021年的初创公司，由于企业规模尚小，研发投入、生产运营带来的资金压力时常困扰着该公司的创始人。农业银行浙江长三角一体化示范区支行精准发力，依托嘉善县“科创企业培育库”，通过“政银担”合作模式，引入政府增信机制，为科技型初创企业提供信用贷款支持。400万元信贷资金有力保障了研发工作顺利开展。

　　知识产权质押贷款也是各大金融机构帮助进入成长期的民营企业盘活无形资产的信贷产品。比如，杭州一家专精特新“小巨人”企业，凭借知识产权质押获得农业银行3000万元贷款，加速了技术升级和市场拓展。

　　进入成熟期的民营企业，产业布局日益多元，对金融服务的效能与适配性提出了更高要求。温州苍南一家科技企业在实施技术改造项目时，获得1800万元项目贷款支持。这正是农业银行根据企业新生产线、新厂房建设的需要，落实科技创新和技术改造再贷款政策，为企业转型升级注入关键资金。

　　中国社会科学院财经战略研究院财政研究室主任、研究员何代欣告诉中国经济时报记者，农业银行构建的全生命周期金融服务体系，精准匹配了民营企业不同发展阶段的融资需求，形成了全方位、多层次的金融支持格局，对推动民营经济高质量发展具有重要意义。

　　不过，在何代欣看来，破解民营企业融资难题银行还需从维持较低融资成本、提供发展转型资金以及真正落实金融支持实体经济三方面发力。

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