‌抵押贷款还不起时，银行会采取以下三部曲处理方式‌：

催收与提醒‌：当借款人无法按时偿还房屋抵押贷款时，银行的第一反应是进行催收。催收方式包括电话、短信、邮件，甚至上门拜访，目的是友好地提醒借款人尽快还款，并告知逾期还款可能带来的后果，如产生罚息、影响个人征信等‌。

协商与调整还款计划‌：如果借款人确实遇到困难，无法按时还款，银行可能会主动与借款人协商，尝试调整还款计划。这可能包括延长还款期限、降低每月还款金额，或者暂时只还利息不还本金等措施，以帮助借款人更容易地偿还贷款，避免更大的问题‌。

‌拍卖抵押房产‌：如果借款人长期无法偿还贷款，且银行认为无法通过协商解决问题，银行可能会采取最后的手段——拍卖抵押房产。银行会对抵押房产进行评估，确定合理的拍卖价格，并通过法律程序进行拍卖。拍卖所得款项会优先用于偿还银行的贷款本息。如果拍卖所得款项不足以偿还全部债务，借款人仍需承担剩余债务；如果拍卖所得款项有剩余，则会返还给借款人‌。

‌影响及避免措施‌：

信用记录受损‌：逾期还款会被记录在个人征信系统中，影响未来的贷款、信用卡申请等金融活动‌。

‌积极沟通‌：借款人应积极与银行沟通，说明困难并制定还款计划，避免房产被拍卖‌。

‌法律后果‌：如果恶意拖欠贷款，银行可能会采取法律诉讼手段，通过法院判决强制还款，并承担相应的法律责任和费用‌。

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