2025 年房贷利息因贷款类型、房屋套数、贷款期限等因素有所不同：

商业贷款：

房贷新客：首套房最低年利率约为 3.05%，二套房最低年利率约为 3.15%。

存量房贷：以每年 1 月 1 日重定价的房贷为例，按 5 年期 LPR-0.3% 计算，因 2024 年 12 月 5 年期 LPR 为 3.6%，2025 年首套和二套房贷利率为 3.3%。

公积金贷款：

首套房：5 年以下（含 5 年）年利率为 2.35%，5 年以上年利率为 2.85%。

二套房：5 年以下（含 5 年）贷款利率为 2.775%，5 年以上贷款利率为 3.325%。

是否建议提前还房贷

手里有钱是否建议提前还房贷，需综合多方面因素考量：

适合提前还贷的情况：

房贷利率高且无好投资渠道：若房贷利率远高于市场平均水平，如在 5% - 6%，而手头闲钱只能存银行（收益低于 3%）或买低风险理财（收益低于房贷利率），提前还贷能省大笔利息。

心理压力大追求无债一身轻：对负债敏感，提前还贷可减少焦虑，提升安全感，适合收入稳定但厌恶风险人群。

未来收入可能下降：预计收入减少，提前还贷可降低月供压力，避免断供风险，如临近退休人员。

计划卖房或抵押房产融资：提前结清贷款可简化房产交易流程，便于用房产申请其他低息贷款。

不建议提前还贷的情况：

房贷利率低：公积金贷款（利率一般为 3.25% 左右）或早年享受利率折扣的商贷（如 3.5%），利息成本低，保留贷款更划算，省下钱投资国债、指数基金等，长期收益可能更高。

有其他高息负债：若同时背负利率超 10% 的债务，如信用卡分期、消费贷等，优先还这些更紧急，别和低息房贷较劲。

投资能力较强：若擅长股票、基金等投资，且长期年化收益能稳定超过房贷利率（比如 6% 以上），钱生钱比提前还贷更值。

应急资金不足：提前还贷前，至少留足 6 个月家庭开支的 “保命钱”，否则失业、疾病等突发情况可能让人措手不及。

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