房贷利率下降后，能否享受新利率取决于 贷款类型（LPR/固定利率） 和 贷款状态（未放款/已放款）。以下是 3种常见情况及对应操作方式，帮你少还利息。

一、情况1：房贷未放款（最幸运，直接按新利率执行）

适用场景：

已签合同但银行未放款（如期房未交房）。

贷款审批通过但未进入还款阶段。

如何申请新利率？

自动调整：多数银行会直接按最新利率放贷，无需申请。

主动确认：联系客户经理，要求按降息后利率执行（避免银行拖延）。

注意：

如果签的是 固定利率合同，需与银行协商改签LPR浮动利率。

二、情况2：已放款且选择LPR浮动利率（每年自动调整）

适用场景：

2020年后转换的LPR利率，或新签的浮动利率房贷。

何时生效新利率？

每年1月1日（大部分银行）或 贷款发放日对应日期（如5月放款则次年5月调整）。

举例：

2023年5月LPR降为4.2%，但你的房贷要等到 2024年1月1日 或 2024年5月 才会调整。

需要主动申请吗？

不用！系统自动调整，但需注意：

如果还款日临近调整日（如12月还款），1月月供可能 先高后低（因分段计息）。

三、情况3：已放款且选择固定利率（需主动申请转换）

适用场景：

2020年LPR转换时选择固定利率，或早期签的固定利率合同。

如何申请降息？

转为LPR浮动利率：联系银行申请转换（需重新签合同），之后按LPR每年调整。注意：部分银行仅允许转换一次，慎重选择！

重新贷款（置换房贷）：将原有高利率房贷结清，重新申请低利率贷款（适合利率差＞1%的情况）。方式：商转公（公积金利率3.1%）。转按揭：将房贷转到其他低利率银行（需支付违约金+手续费）。

成本对比：

四、其他常见问题

Q1：LPR降了，为什么我的月供没变？

可能未到 重定价日（每年1月1日或贷款发放日）。

如果选择的是 固定利率，需主动申请转换。

Q2：二套房利率能降吗？

可以！二套房利率同样挂钩LPR，但需额外加基点（如LPR+60BP）。

Q3：降息后月供能少多少？

举例：100万贷款，30年期，利率从5.0%降至4.2%：月供减少 约500元，总利息省 18万！

五、总结：房贷降息操作指南

未放款：直接享受新利率，无需操作。

已放款（LPR浮动）：自动调整，等待重定价日。

已放款（固定利率）：申请转LPR或置换房贷。

建议：

登录手机银行查看合同类型（LPR/固定）。

如果利率差＞1%，优先考虑 商转公 或 转按揭。

以上是针对“请问房贷利率降了怎么申请新利率？”这个问题的解答，如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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