公积金贷款额度的计算方式因城市政策不同有所差异，但主要依据账户余额、缴存基数、房价比例、最高限额等因素综合确定。以下是3种常见的测算方法，帮你预估可贷金额：

一、基础计算公式（最常见）

额度 = 公积金账户余额 × 倍数（8-30倍） × 缴存时间系数

账户余额：一般指夫妻双方公积金账户余额总和。

倍数：各城市规定不同（如上海20倍、深圳14倍、成都30倍）。

缴存时间系数：连续缴存时间越长，系数越高（例如：缴存6-12个月，系数0.5；缴存3年以上，系数1.2）。

举例：

上海单人公积金余额5万，缴存5年（系数1.2）：5万×20×1.2 = 120万（不超过上海单人最高限额60万，最终按60万计算）。

二、按还款能力计算

额度 = （月缴存基数 × 还款能力比例 × 12个月 × 贷款年限）

月缴存基数：一般为工资的5%-12%（需≤当地社平工资3倍）。

还款能力比例：通常为50%-60%（即月供≤缴存基数的50%）。

举例：

深圳月缴存基数2万，贷款30年，还款比例50%：2万×50%×12×30 = 360万（但需结合深圳最高限额单人50万，夫妻90万）。

三、按房价比例计算

额度 = 房屋总价 × 可贷比例（首套/二套）

首套房：通常可贷房价的70%-90%（如北京首套最高65%）。

二套房：通常40%-70%（如上海二套最高50%）。

举例：

广州首套房总价300万，可贷比例70%：300万×70% = 210万（但需结合广州单人最高限额60万，夫妻100万）。

四、关键限制条件

各地最高限额（2025年部分城市示例）：北京：单人120万，夫妻120万（首套）；二套60万。上海：单人60万，夫妻120万（首套）；二套50万。深圳：单人50万，夫妻90万。成都：单人40万，夫妻70万。

贷款年限：最长30年，且借款人年龄+贷款年限≤70岁。

账户余额要求：部分城市要求余额≥一定数额（如杭州需≥3.5万）。

五、如何精准测算？

线上计算器：登录当地公积金官网或支付宝“公积金服务”直接测算。

线下查询：携带身份证到公积金管理中心打印《贷款额度试算单》。

组合贷补充：若公积金额度不足，可申请“公积金+商贷”组合贷。

提示：最终额度以公积金中心审批为准，建议提前6个月优化缴存基数和余额。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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