负债累累时，可以通过以下五种方法进行自救‌：

‌债务清算与优先级划分‌：‌

制作《债务明细表》‌：将债务按信用卡、网贷、亲友借款等分类，标注利率、逾期罚息和剩余期数‌。‌

执行“三优先原则”‌：优先偿还信用卡以避免刑事责任；优先处理年化超36%的高利贷；优先保障生存性支出‌。

金融机构协商‌：‌

信用卡停息挂账‌：因收入骤降等原因申请60期分期，附失业证明‌。‌

网贷利率申诉‌：要求按法定标准重新计息‌。‌

信贷重组方案‌：提供银行流水证明收入覆盖50%月还款额‌。‌

诉讼应对‌：收到传票后15日内提交《困难情况说明》，争取调解‌。‌

个人债务重组工具箱‌：‌

反催收合规防御体系‌：应对催收电话、要求书面通知、举报暴力催收等‌。‌

信用修复五年计划‌：停止以贷养贷，修复央行征信，重建信用评分‌。

‌心理重建与资源对接‌：‌

压力自测表‌：通过失眠频次、社交回避等指标评估心理压力，必要时寻求专业帮助‌。

官方援助通道‌：司法部公益法律援助（12348热线）、人社部再就业培训名录‌。‌

互助平台‌：加入全国债务重组论坛获取最新银行协商政策信息‌。

深度沟通与制定还款计划‌：‌

冷静分析债务成因‌：区分消费型负债和应急型负债，分别采取不同策略‌。‌

深度沟通‌：建立信任，了解债务明细，核查合法性，保留证据举报违规平台‌。‌

制定还款计划‌：优先级排序，增收节流，鼓励副业增收或家庭支援‌。

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