市面的百万医疗几乎都是有严格的健康要求，有些人群因体检异常或者已经罹患疾病，尤其已经确诊过重疾的话，想要选到适合的医疗险太难了，要么除外很多，要么拒保，那么带病投保的百万医疗险都有哪些呢？

一、众民保（众安）

相信大家都不陌生，一直是带病人群的首选，比较火爆，尤其2024年升级后，更受大家的喜欢了！

1、没有健康告知，没有职业限制，危险职业也投

2、买的放心，0-105岁都可以投保，意外0等待期，疾病30天等待期，犹豫期2天；

3、保障全面

①住院医疗：社保内外各1万免赔，保额各300万，臻选版100%报销，经典版80%报销，涵盖住院医疗和特殊门诊责任

②质子重离子医疗：质子重离子治疗癌症很管用，但一般医保是不报的 众民保有这项责任，甄选版0免赔，100%赔付（经典版80%）保额高达300万，非常友好

③特定药品医疗：癌症院外用药往往比较贵，医保报不了，众民保臻选版对特定药品的报销，0免赔，100%报销（经典版80%） 其中包含122种院外特药（经典版50款），并且含2种CAR-T药

④重大疾病异地转诊：臻选版保额2万（经典版1万），100%报销，对于重大疾病需要转诊的非常实用

⑤救护车费用，这个小责任还是很实用的，保额1000，100%报销

4、投保前确诊五类重大既往症不可赔，但一般既往症也可报（肺结节、乳腺结节、甲前状腺结节，都属于可保可赔）

5、更推荐臻选版，有机松享体检服务

值服务超贴心，住院垫付、重疾就医绿通、肿瘤特药服务、陪诊服务、住院护工服务，甄选版还享健康管理服务，老人可选体检套餐，每年免费一次！

6、多人投保有保费优惠

2人可省5%，3人可省10%，4人可省15%，5人及以上可省20%

7、注意事项

①无社保人员不支持参保，有社保参保，没有用社保的话，报销额度只有50%

②质子重离子赔付后，第二年不能续保

总的来说，众民保非常好，而且上线2年多了，理赔也很多了，理赔后也能续保！

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

二、长相安3号（中国人保）

无健告百万医疗险的赛道，大公司也入手了，而且做了很多创新，全面碾压众民保！

1、中国人保大公司出品，产品更加稳定

2、无健康告知，除特殊职业外都可以保，最高105岁可投

拒保职业：矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵、战地记者

3、出生满30天至105周岁，有社保（包括新农合）就可以投保，意外0等待期，疾病30天等待期，犹豫期7天；

4、可保最高124种院外特药、质子重离子疗法，且理赔后支持续保

5、保障更全面，还有创新责任

①住院医疗：社保内外各300万，免赔额：可选社保内外各1万/2万/3万免赔额，赔付比例：经典版80%/尊享版100%，未先用社保报销只赔付60%

②质子重离子医疗：300万保额，0免赔，80%/100%赔付，限上海质子重离子医院使用，无床位费限额。本责任理赔后，第二年该责任仍可续保。（众民保该责任不可续保）

③院外特药医疗：300万保额，0免赔，社保内药物：80%/100%赔付，未使用社保结算仅赔付60%。社保外药物：直接赔付80%/100%。药品种类：经典版含50种特药+2种CAR-T；尊享版含122种特药+2种CAR-T。理赔后可以正常续保

④重大疾病异地转诊：2万保额，0免赔，100%赔付。报销因120种重大疾病异地治疗交通费及住宿费。飞机限经济舱，火车限软卧或一等座，酒店限四星级及以下标准间。

⑤救护车费用：1000元保额，0免赔，100%赔付。

⑥新增重疾住院津贴责任：100元/天，免赔天数3天，最高累计赔付180天。

⑦创新责任（疾病收入补偿金）：可以理解为医保结算后，要是医保内自付费用达到一定金额，能拿到一笔赔付金。

如果选的是经典版，自付医疗费用 10 万赔付 10 万

如果选的是尊享版，自付医疗费用达到5万就赔 5 万

5、可选责任好

①0免赔小额医疗

1-4类职业：医保范围内赔付60%（未获得社保补偿赔付30%），住院自费药品赔付50%；5类及以上职业：医保范围内赔付20%（未获得社保补偿赔付10%），住院自费药品赔付15%。

②疾病治疗津贴（升级版）替代基础责任中的疾病治疗津贴（基础版）

附加本责任后，基础版责任则不再生效。经医保结算后，医保内个人自付的医疗费用达到2万，赔付2万，再花3万赔3万，再花5万赔5万。最多累计赔付15万。

7、不扯皮，不保五类严重既往症更明确，一般既往症还能赔，

长相安3号明确了未被怀疑且未明确诊断的结节/肿物可以赔付！

有甲状腺结节、乳腺结节和肺结节，这些不属于免责的既往症，可以买，可以正常理赔。得过甲状腺癌，也可以投保，不赔甲状腺癌的复发、转移、持续或相关并发症，别的不相关的癌症都是可以理赔的。是否适合自己要酌情考虑。

8、30-60岁人群费率更优，更加适配次标人群

9、增值服务好

尊享版：额外增加5选1服务，包括：慢病管理服务、胃肠道健康服务，儿童健康服务、四季小药箱服务，中医养生服务。

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三、人保免健告（中国人保）

1、和众民保类似，出自人保大公司，保额600万元，最高赔付比例达到100%，比众民保多了重疾住院津贴保障！

2、无健康告知，除特殊职业外无限制，最高投保年龄高达105岁，基本上有社保、全国都能买！

3、不赔5大类严重既往症（有明确清单），一般既往症还能赔，也就是说，过去得过甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、无并发症的高血压和糖尿病、萎缩性胃炎、肠息肉、胃息肉等等，不但能买，未来因相关疾病住院治疗，费用还能正常报销，并且最高赔付比例达到100%，保障很到位！

3、0健告百万医疗虽然不保证续保，但理赔之后，通常都可以续保，并且第一年理赔的病在第二年还可以赔。

4、这么优秀的产品保费也很良心，即使像61-80岁老人投保，基础版保费一年只要1938，升级版也只要2618，不像其他普通医疗险，保费涨到五六千甚至上万。

5、增值服务好

升级版拓展（4选1）：
1、慢病管理服务包含慢病器械，血压计或血糖仪二选一寄送；

2、胃肠道健康管理服务包含噗噗管检测盒（1个）+幽幽管检测盒（1个）+调理益生元肠胃肠道双歧乳酸杆菌冻干粉（2盒）。噗噗管用于便隐血居家自检测；幽幽管用于幽门螺旋杆菌居家自检测，益生菌改善肠动力，缓解便秘困扰；

3、儿童健康服务为儿童涂氟、窝沟封闭（2颗牙齿）或儿童眼科检查三选一；

4、四季小药箱服务自客户申请之日起，7个工作日给客户寄送第一个当季小药箱，已选本服务的客户，且每季度初（即2月1日/5月1日/8月1日/11月1日）当日依旧享有有效保单，本服务会在 7个工作日内寄出当季小药箱。药品包含当季常用药和保健药。

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四、惠享保（中国人寿）

1、国寿惠享保是一款免健康告的百万医疗险，保障范围覆盖住院、特殊门诊和门诊手术，社保内和社保外免赔额各1万，每年最高报销600万。

若因罹患120种重大疾病住院治疗，免赔额降为0，报销门槛更低（这点比其它同类型0健康告知百万医疗要好一些，但只保新发的重疾）

2、每年还能最高报销200万院外特药花费、最高200万质子重离子治疗费、最高1万的重疾异地转诊费用。若因罹患重疾住进重症监护室，第4天起，每天领1000元津贴补偿，有力弥补家庭经济损失。

但需要注意的是质子重离子赔付后，第二年不能续保

3、最大80岁首投，支持连续投保到105岁，免健告，无职业限制

4、不赔特定的五类严重既往症，一般既往症还能赔

买保险之前得过这些特定既往症，虽然不影响买，但未来因相关疾病及其并发症住院，将无法获得赔偿。

跟同类型的众安众民保比，国寿财惠享保（免健告）百万医疗险不赔的特定既往症相对多一些，其中影响面最广的是支气管扩张，在选择产品时一定要重点关注

4、全家人一起投保，可享受费率优惠，2人9.5折，3人以上9折优惠

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五、4款产品保费对比

在各年龄段，人保两款保费更优惠一些，赔付更多前提下主要年龄段低于众民保2%！

六、和惠民保区别

惠民保免赔额较高、既往症赔付比例较小，院外特药种类太少，这四款百万医疗险是可以和惠民保一起赔付的，惠民保赔完可以用来抵扣这4款的免赔额，这4款百万医疗险再二次赔付，这样赔的更多！

总的来说，如果你因健康、年龄问题，买不到合适的保险产品，这四款无健康告知的百万知不要错过，对亚健康人群非常友好。

如果担心续保稳定性，推荐众民保，但众民保风控比较严格，不太好买；

喜欢大公司又想要保的好，可以选择长相安3号和人保免健告及国寿惠享保。

如果想要了解更多保险的问题，欢迎随时找我聊聊。

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