比如投保人买了一份15万元保额重疾险，年保费3000元，20年缴，假设分红率为3％。英式分红采用保额分红、增加保额、保额复利分红、外加终了红利的形式，分红基数为15万元。即第一年年终的年度分红为150000×3％＝154500元，有效保险金额为154500元；第二年年终的年度分红为154500元×3％＝4635元，则有效保险金额为159135元。以此类推……英式分红采取保额复利分红。而且，在保险合同期满、理赔、被保险人发生责任免除事项致保险合同终止及发生退保、减保、减额缴清等情况下，保险公司还会给付终了红利。保险合同期满、理赔时给付的终了红利以增加保额的形式实现，发生退保、减保、减额缴清及被保险人发生责任免除事项致保险合同终止等情况时的终了红利以增加现金价值的形式给付。终了分红＝有效保险金额×每年公布的终了分红率。所以，英式分红的总保额＝基本保险金额＋年度红利＋终了红利。美式分红采用保费分红、现金分红、保额保持不变的形式，分红基数为3000×交费年数。即第一年年终的年度分红为3000×3％＝90元；第二年年终的年度分红为3000×2×3％＝180元。以此类推……美式分红的有效保险金额仍为15万。当然，真正的分红基数不可能是3000元，因为保险公司会扣除一部分费用和风险成本。不过，虽然刚开始的时候两种分红方式的红利有所区别，但从长远的角度考虑，两种分配方式下的红利，最终还是由各个公司的分红率决定的，分红率决定了红利的多与寡——换句话说，是各个保险公司的经营和投资状况决定了旗下客户的利益。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。