年金险的缺点：有利就有弊，年金险的缺点，和它的优点一样明显，且突出。1、封闭性，年金险在保障自己的资金安全性与收益稳定性的前提下，年金险会对投保人所交保费设置一个封闭期，在这个期限内取现，已交的保费（本金）会面临亏损。不同的年金险，对于封闭期的时间长短要求也不一样。2、低收益率，由于年金险是一种无风险的保险型产品，它的收益率远不能与股票、基金、期货等金融手段相比。关于保险公司给年金险投保人汇报的实际收益率，有一个计算公式，称为IRR计算公式。在市场上的年金险，年化收益能达到3%~4%，已经是很高的收益了。3、专一性，年金险的功能相当专一，也可以变相地称之为单调。一份年金险只能实现单一用途，我们可以选择现金价值高的，用于灵活取用本金，或者领取金高的，实现攒钱的作用。一款年金险，是不可能同时实现灵活取用与高领取金的。年金险的优点：年金险作为一款能够在市场上存在这么多年的保险险种，肯定是有它自身的优点的：1、稳定性，年金险和寿险一样，在设计的时候会考虑到预定利率，这个利率就是保险公司给我们的保费确定的年化收益率。这个利率从我们投保签下保单那一刻开始就不会再变化了，因此，年金险的重要性在这里凸显出来：将已有的现金投保为年金险，在收益上不会受到银行负利率、金融风暴、股市崩盘的影响。2、安全性，年金险是一种保险产品，与股票、基金等有显著的区别。就算是保险公司倒闭了，还有银保监会，还有国家的保险保障基金，该给我们的钱，一分都不会少。因此，不能将年金险与其他的股票、基金等投资手段相比较，因为保险和商业投资完全不是一个概念。3）灵活性很多人认为年金险是一种智商税，理由是年金险投保后本金无法取用，等于被套牢了。事实上，年金险分成两种，并不是所有年金险都要被套牢到我们退休才能用的。第一种是高领取金，低现金价值，这种就是最常见的养老年金，年轻攒钱，年老领钱。这种产品适合有长期攒钱想法的用户，主要是用于给自己攒下一笔稳定的养老金收入来源，避免因养老金不够拖累子女。第二种是高现金价值，低领取金，这类产品强调的是资金的强流动性，需要用钱时，可以采取取现退保，或者保单贷款的方式，拿到本金和年化收益。但是这类产品并不适合作为养老年金购买，因为它在强调现金价值的同时，牺牲了长期收益的稳定性。