10月18日，工、建、交三大国有行更新存款挂牌利率，7天到5年期的定期存款利率下调25BP，这是继7月后，时隔不到3个月大行再度下调存款利率，当前5年期存款利率已经从1.8%降至1.55%。就连国债也一直在下降，保险的预定利率也一直在下降，而这种情况，我们要考虑的一定是稳健的投资方式了。

想存钱增额寿还是很有优势的，最近发现一款媲美利率3.0%增额寿的新王牌增额寿，综合IRR能超过2.86%，吊打所有，这款产品就是增多多7号！

这是一款保障终身的增护理险，投保人群广泛，0-70岁、1-6类职业皆可买；可选趸交/3年/5年/10年交，投保门槛不高，保费1万元起步！

保障内容有3项，一般护理金、疾病身故金、一般医疗保险金。保单利益主要以现金价值随时间推移而不断增值的形式。

增多多7号设计的比较有个性，虽然名为护理险，但最吸引人的是高回报，由”现金价值+医疗金“组成，IRR 甚至能达到 2.86%！

一、财富账户收益高

1、以0岁宝宝，5年交，年交10万为例：注：以上所展示的irr，是客户每年都能最大化使用医疗金的情况下的保单总利益对应的irr。

增多多7号（健康账户版）健康账户的资金到账非常快，买完当日，即可申请7222元医疗保险金（年交保费的7.22%），每年都给，连续给十年，类似年金险派发年金！

账户里的钱可以一直累积，终身有效，直到全部用光或保单结束。

五年交总保费50w，第六年末现价50.34w，五交六返，白领6年医疗金！

凭借“医疗金+现金价值”，增多多7号在第10年时IRR达到夸张的2.86%，突破了预定利率上限，单利最高3.18%，满期最高12.48%，远超银行存款2%！

即使40岁往后，增多多7号的 IRR 会稍有下落，但也是 2.58%左右，比其它传统型增额寿要好的多。

2、以0岁宝宝，10年交，年交10万为例：

注：以上所展示的irr，是客户每年都能最大化使用医疗金的情况下的保单总利益对应的irr。

买完当日即可申请13385元医疗保险金（年交保费的13%），每年都给，连续给十年！

十年交总保费100w，第十年末现价100.93w，十交十返；

十年末，IRR高达2.69%，单利达2.92%，远超银行存款2%！

3、不同缴费期对比

在不同缴费期下，和市场顶尖增额寿相比，增多多7号都是全方位领先，市场独一档表现。

0岁宝宝投保，有社保，年交10万，现金价值长期irr：

趸交最高2.417%，现价5年超过保费；

3年交最高2.425%，现价5年超过保费；

5年交2.439%，现价6年超过保费；

10年交2.420%，现价10年超过保费。

跟同类产品相比，这个irr表现是很有竞争优势的，而且最快5年现价就超过已交保费，属于市场比较快的增速！

再看如果最大使用医疗金，保单总利益irr表现：

趸交最高2.56%、3年交最高2.64%、5年交2.86%、10年交2.69%

从对比来看，5年交时表现最佳，10年交次之，购买增多多7号时可以优先考虑这两个缴费期。

加上宽松的减保条件，增多多7号不是增额寿，却胜似增额寿。

二、健康账户怎么用？

增多多7号这款产品的特色，是有一个无所不能的医疗账户，投保次日即可使用，没有等待期，不限既往症。

1、报销医院多，社区医院，体检机构都能报

不同于常见的医疗保险，增多多7号只有3个条件：

1）持有合法有效的《医疗机构执业许可证》；

2）主要从事疾病诊断、治疗活动；

3）有常驻执业医师提供医疗服务。

这就意味着，不限公立/私立医院，不限医院级别，不限医保定点，以下医院都在保障范围内：

社区医院、私立医院、高端医院、康复医院、体检机构、中医诊所、各大互联网医院等。

您可通过国家卫健委官方网站查询医疗机构是否获得执业许可证（需点进“详细”查看）：http://zgcx.nhc.gov.cn:9090/unit

2、报销范围广，门急诊、拔牙、体检、近视0K镜都能报

突破一般医疗险的报销范围，不仅可以报销住院、门急诊、还能报销体检、牙科、眼科，包括：拔智齿、做牙科检查、视力检查、产科检查、做视力矫正手术、治疗多年旧伤、康复治疗、中医理疗、心理咨询、治疗脱发、治疗职业病、线上问诊开药，不胜枚举……

可报销的医疗健康服务举例

对于我们成年人，每年可以用来买各类药物、保健品，或者支付艾灸、推拿等理疗费用，或者爱康国宾的各种体检套餐。

对于小孩子，各类疫苗费用就是一笔必要花销，以及各类常见病（肺炎、支气管炎、流感等）治疗费也难以避免，更别说昂贵的牙齿治疗了，这些统统也能用健康账户解决。

对于老人家，健康账户也能支付保健、护理花销，如上门护工费用，还有糖尿病、高血压、心脏支架等慢性病的治疗费。

3、限制条件少，对慢病患者很友好

不同于常见的医疗保险，增多多7号一般医疗保险金有很多的便利，需要定期到医院报到的小伙伴可算找到宝了：

1）没有等待期，保单生效后即可使用

2）不免责既往症

3）当年用不完还能累计，终身有效

4）使用后不影响现价增长

4、在线问诊购药直付，让“一般医疗保险金”更易用

小毛小病没时间去医院，长期配药需要定期去医院，通过复星旗下互联网医院，就可以在家与医生直接对话，享受便捷就诊配药，最重要的是，全程费用直付，药品还可以包邮，17个核心城区半日达，其他非偏远地区1-3天送达。这都省去拿发票报销的麻烦啦！

除线上问诊外，其余服务全家成员都可以享受，而且支持保司和医疗机构直付，无需事后准备发票去报销。

使用路径：小程序搜索点击首页“保福康”或扫码进入，下方“权益”，选择“复星联合康爱一生护理保险清风版”，开启服务使用。

5、申请理赔很方便，体检仅需提供发票

若发生健康检查费用的，则仅需提供指定医疗机构出具的被保险人的医疗费用发票，无需提供病例、检查报告等材料。

6、理赔案件分享

总的来看，增多多7号非常实用，可以选择长期储蓄，前期能有一笔医疗金物尽其用，后期现金价值也会越来越高，可以随时减保提取，最高IRR能达到2.86%的高度！

可以选择短期回报，白薅一笔医疗金，比如给0岁宝宝投 10 万，交 10 年，每年可有13385元医疗金，全家都能用，第10年退保可以拿回来100.39万，相当于保费全返还了。

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

如果想要了解更多保险的问题，欢迎随时找我聊聊。