2024爆火的两款百万医疗险，金医保2号和长相安2号，凭借着大公司的背景，保证续保20年，稳居百万医疗险的顶流。这两款产品谁更好？该如何选择呢？

今天我就从投保规则、基础保障、免赔额、可选责任、健康告知、免责条款、保费等方面，来对比测评下，看完你就知道该买哪款了。

一、投保规则

1、这2款产品都是保证续保20年的医疗险，大公司出品，在保障续保期内，无论中途发生过理赔、身体变差、亦或是产品停售，都可直接续保；

2、长相安2号的投保年龄更为宽松，最高70岁可投保，而金医保2号最高投保年龄为60岁。

但需注意，超过55岁投保长相安，需要先提交1年内体检报告，经保司审核才可投保。

二、基础保障

两款百万医疗险保的都非常全面，必备的住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，该有的都有。

只不过在一些细节上有所不同：

1、免赔额

金医保2号和长相安2号，都是每年固定1万的免赔额，没有发生理赔的话，每年可以递减1,000，长相安2号，最低可以减至5,000，而金医保2号，最低可以减至7,000。

但金医保2号，在重疾医疗上，直接0免赔，而长相安2号是共享1万免赔，这点上金医保2号有优势。

2、长相安2号扩大了医院范围：

除了二级以上（含）公立医院普通部、上海质子重离子医院之外。

还拓展了公立康复医院和公立医院康复科，以及4家已运营的知名质子重离子医院：

①河北一洲肿瘤医院  ②山东淄博万杰肿瘤医院

③甘肃省武威肿瘤医院  ④上海交通大学医学院附属瑞金医院肿瘤质子中心

金医保2号：目前仅上海质子重离子医院

3、9种疾病的院后康复金保障

长相安2号自带特定疾病院后康复医疗保障，在住院期间和出院后的180日内发生的与前述住院相同原因的康复医学治疗费用（住院或门诊）均可报销，年度限额2万元，门诊次限额300元，住院日限额500元。

但限定9种指定疾病：包括较重急性心肌梗死、严重冠心病、冠脉搭桥术、心脏瓣膜手术、运动神经元病、脑肿瘤、脑中风、脑损伤、原发性帕金森。

三、可选责任

1、恶性肿瘤院外特药保障

很多治疗癌症常用的特效药，价格动辄几万、十几万，医院没有得自己去外面买。如果有外购药保障，基本能覆盖这部分费用。

这2款产品的外购药保障，都很不错，0免赔200万保额！

①其中金医保2号是163种特药（含3种CAR-T药品），报销条件好，社保内外用药不管是否经过医保报销，符合条件都能报100%，保证续保20年。

②长相安2号是188种特药（含3种CAR-T药品），社保外特药100%报销，但社保内特药需要经社保先报销后才可以100%报销

此外，长相安2号新增了2万的基因检测责任，不限检测机构，0免赔，100%赔付，同样保证续保20年，这一点长相安2号有优势。

恶性肿瘤院外特药算是百万医疗险非常重要且实用的一项保障，不管是给大人小孩买，都建议附加上，附加后同样保证续保20年。

2、重疾关爱金

在相同的保障下，长相安2号把重疾关爱金涵盖的病种扩展到了120种，而金医保2号，只有20种。

3、住院津贴保险金

①金医保2号重大疾病住院津贴，200元/天，年度60日为限，20年保证续保。

②长相安2号附加后，ICU住院即可获赔，无需确诊重疾，实用性更强，等待期30天，疾病或意外入住重症监护病房，800元/天，每次限30天，每年限90天。

相比来说，金医保2号保证续保期限更长，而长相安2号赔付保额更高，且理赔条件更低，实用性更强。

4、其它可选责任

①长相安2号新增了6种特定疾病特需医疗保险，保额400万，可以到特需部、国际部和 VIP 部享受更专业、高质量的就医服务水平。

6种特定疾病包括：恶性肿瘤—重度、重大器官衰竭、造血干细胞功能损害或造血系统恶性肿瘤、严重非恶性颅内肿瘤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血。

②长相安2还有120种重疾院外药品费用，不限清单，0免赔，保额2万，药品种类不设限，人血白蛋白、丙种球蛋白等高价外购药也能报。这是目前大部分百万医疗险都做不到的，人血白蛋白用途很广，癌症治疗就经常用到。

一瓶价格在400到700元，整个疗程下来可能要花几万。医院往往买不到，需要拿着医生处方去外面买，全部自费。

③而金医保2号，新增了轻中症确诊关爱金，一次性给1万，还有失能收入损失保险金和0免赔的小额医疗保障，感冒发烧住院治疗也能报销。

四、健康告知

百万医疗险对被保人的健康状况要求比较严格，一定要认真对待！做到“有问必答，如实回答，不问不答”。没有如实告知，后续理赔不了等于白买。

仔细的对比了这两款产品的健康告知，重点内容其实都差不多的！如果智能核保拿不准的，可以申请人工核保（两款都可以）。

五、免责条款

两款产品免责条款都差不多的，像既往症和细胞免疫法都是一样的，在个别方面有所区别：

1、人工器官

2款产品中，金医保可以报销9种，长相安可以报销8种。这一点上，金医保有优势。

2、有源植入器械

比如癌痛患者会用到的植入式药物泵，长相安2号不免责，金医保免责。

六、保费对比

两款产品都非常不错，保费也相差不多，都是地板价，0-40岁投保，前期金医保2号便宜，后期长相安2号便宜。

比如，30岁投保，长相安2号保费为221元，金医保2号保费为226元。

40岁-60岁，金医保2号价格更划算。当然啦，不同年龄、附加不同可选保障，最终保费都不一样。

家庭多人投保时，金医保2号和长相安2号都有更好的费率政策，2人95折，3人9折，4人及以上85折，家庭共享1万免赔额。

七、总  结

总的来说，长相安和金医保都是非常不错的百万医疗险，各有优势。

1、如果是55岁以下，看重性价比和理赔门槛更低选金医保2号，看重外购药的保障数量和基因检测保障及特需就医等选长相安2号。

2、如果是55-60岁，优先考虑金医保，无需体检，不用人工核保，而且健康告知相对宽松。

如果你不知道怎么选，或者不会做健康告知，可以评论区留言或直接找我。

投保方式：识别或扫描海报二维码即可投保。

如果想要了解更多保险的问题，欢迎随时找我聊聊。

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