家庭信托，还有人不知道吗？不是1000万的高门槛，是100万

很多人只要听到信托的第一反应就是，没有1000万，不关心。

在以前，确实是只能是超高净值的家庭才会有更多的资金去做家族信托。

那么家庭信托，它的属性是否也能起到资产隔离的作用。答案是可以的。

做信托，实际的主要功能，首要的就是资产隔离。其次是理财收益。

（一）信托财产门槛

家族信托初始设立时实收信托应当不低于1000万元。

家庭服务信托初始设立时实收信托应当不低于100万元。

因此，单从设立门槛来看，家庭服务信托的财产门槛大幅低于家族信托。

家庭信托和家族信托都是可以支持定制化的配置方案的。相对而言，家庭信托的结构相对比较固定的几个标准，定制性没有家族信托强。但是对于普通的高净值人群来说，家庭信托的资产隔离属性也还是完全OK的。

（二）信托期限

家族信托侧重财富代际传承，存续期限普遍较长，尤其是跨代际传承的家族信托，存续期限可能会伴随几代人。

相较而言，家庭服务信托期限没有最长期限的限制，但最低不得低于5年。（5年内如果有资金使用需求，也是可以通过常规分配和特殊分配支取的）

下面会针对不同情景的家庭，信托能够给受益人带来哪些便利和保障。

小券会以不同的故事呈现给大家。也可以结合自己的情况对号入座。

1、婚前财产保护，并且具有隐私性

据说史上最贵的离婚案，默多克与第二任妻子安娜离婚时，支付17亿美元，损失惨重，所以在和邓文迪离婚之前，默多克就吸取了与第二任太太离婚时的教训，婚前名下主要资产，特别是新闻集团的股权，装进了家族信托，进行隔离保护。13年末，正式结束与邓文迪4年婚姻，此次离婚邓文迪仅仅分到两套房产，女儿成为870亿美元基金的受益人，莫多克通过家族信托控制这两家企业，与邓文迪离婚不会影响上述两家企业的管理权，所有权和继承权。

普通人案例：

担心签署婚前协议或做财产公证会影响感情那该如何保护好我的婚前财产?

张女士今年36岁，事业有成，个人财产丰厚，四年前与前夫离婚，目前带着一个五周岁的女儿一起生活。最近张女士交了一位男友，两人感情很好，也考虑再次步入婚姻，但是对于结婚这件事张女士一直有一些担心。

张女士婚前财产颇丰，想尽可能保护自己的婚前财产，主要原因也是自己的女儿还小，不知道未来男友是否能一起好好照顾女儿;但是如果去做婚前财产公证或者签署婚前协议，是否会影响跟男友的感情?张女士很犹豫。

家庭服务信托可以做什么?

张女士可以把自己的婚前财产装入家庭服务信托，这样就可以进行单独的隔离保护，这些被隔离保护的婚前财产将会被严格保密，其他人不会知道;如果今后发生婚变，装入家庭服务信托的财产，不会被当做夫妻共同财产进行分割;同时，张女士将自己的女儿列为家庭服务信托的受益人，长期对她进行资金支持，提供生活保障。

2、父母担心子女遇人不淑，避免特殊目的婚姻

解总和太太有位独生女儿，当做掌上明珠一般呵护，女儿在优渥的环境中成长，性格温柔善良。如今女儿正在读大学，追求者众多，解总却十分担忧。

自己的女儿一直以来被自己保护的太好，心思单纯，万一几年之后到了谈婚论嫁的年纪，遇到心思不纯的人，或是婚姻变故，那自己积累半辈子的财富，岂不是一大部分要落到外人之手。

专业机构为解总定制家庭服务信托的配置方案

解总可以将原本计划给到女儿的资产，装入家庭服务信托，这部分资产就会被单独隔离保护;解总

可以按照自己的意愿，配合女儿毕业、结婚、生子等重要人生节点，分批次给女儿分配财产，保障女儿的优渥生活。

这样一来，即使女儿发生婚姻变故，家庭服务信托的财产也不会被当做夫妻共同财产被分割，尽可能保障女儿的利益。

2、资产年金化，防止子女胡乱投资，挥霍

也就是可以设置受益人以每年或每月的方式支取资金。受益人无权一次性支取

3、实现资产的隔代传承

4、资产安全，老有所依，财产传承之前，更要使自己的老年生活得到保障。

江先生和王女士在二线城市经营一家小工厂，多年打拼下来积累了一定财富，由于近年行业不景气，加上夫妻俩人也到了退休的年纪，江先生患有腿疾，于是夫妻俩决定卖掉工厂，现在维持现金

资产约1000万元。

江先生和王女士深深担忧，这些钱要怎么处理才能足够安全?大儿子是一家企业职员，小儿子从事餐饮行业。两个儿子都没有专业的管理能力，管理过程中可能会因为各种原因挥霍掉资产，假如他们陷入财务纠纷，会用这些资产偿还债务吗?但如果不把资产交给儿子，未来夫妻俩年迈，又该如何处理这些现金资产?

家庭服务信托可以做什么?

通过设立家庭服务信托，两人的资产可以完全被隔离保护起来，将来江先生和王女士或是家人碰到任何形式的债务纠纷，家庭服务信托的资产都是独立安全的，不会被用于偿还债务

在资产安全的基础上，江先生和王女士可以成为家庭服务信托的受益人，家庭服务信托会按照二人的意愿分配相关收益，保障老年生活的经济来源;江先生和王女士百年后，家庭服务信托依旧可以按照夫妻二人的意愿，按照之前设定的规则向后代分配信托财产，避免继承纠纷以及遗产挥霍;信

托存续期间，信托资产由信托公司专业团队负责投资管理，以实现信托资产的保值增值。

5、企业主，资产隔离保护。和债务隔离

国美创始人黄光裕家喻户晓，08年黄光裕因为资本运作被捕，一夜之间沦为阶下囚被判处有期徒刑14年，罚金6个亿，被没收资产2个亿，就在所有厂家纷纷上门催债，公司资金链即将断裂，国美当时的执行ceo陈晓，忽悠杜鹃找风投入股，用股份换现金，但当时的国美估值极低，找风投入股会稀释股份，影响黄光钰夫妇的控制权，此时黄光裕老婆杜鹃承诺拿出现金拯救国美，当时黄光裕的钱，夫妻共同财产全部被冻结，但是3天之后杜鹃拿出7000万现金，后续她又拿出1亿3千万，一共2亿现金，成功化解国美危机，带领国美重回正轨，巅峰时国美总市值已达到900亿元，原来早些年杜鹃就跟他老公约定好，每年从国美的利润中调取2%的资金，选择保险及家族信托作为放置存款准备金的保险柜，因为企业资产与家庭资产实现了有效隔离，企业发生债务风险也能避免债权人通过债务侵蚀家庭资产。企业发生风险时，还能利用信托约定的条款动用应急资金拯救企业与水火之中。

普通人案例：

经济环境变幻莫测，有了家庭信托便多了一份安心。

企业家卢总是高净值投资人，对自己的投资直觉比较自信，家庭资金主要投资了股票、基金等高风险高收益项目;同时，为了扩大企业生产，还为企业贷款做了个人连带责任担保。企业家陈总也是一位高净值投资人，经过咨询专业机构意见，将资产一分为二:先将一部分通过家庭服务信托进行资产隔离保护，剩余部分资金再通过企业贷款(个人连带责任担保)用于扩大企业生产规模。

几年之后，经济形势发生变化，卢总与陈总企业所在行业不景气，公司相继破产……卢总需要承担企业贷款责任，积累的财富消耗殆尽，家人生活水平一落千丈;陈总家庭服务信托下的资产得以保全，保障了自己与家人的基本生活，也可利用部分资金东山再起。

总体来看，家庭服务信托，能够实现委托人为家庭成员的“他益”安排，力求做好抵御外部环境带来的不确定性风险，对家庭资产隔离和保护，在当下具有非常重要的意义。

在未来的一些特定场景下，家庭财富的分配、安排，也可以通过家庭服务信托实现。要挖掘家庭服务信托的场景，区别于其他金融业态的服务功能，让每一笔财富有所归属，这是设计家庭服务信托时，能够帮助委托人去实现的目的。

如果不能区分信托的正规性，建议直接找正规的大型券商，无论是家族信托，还是家庭信托。全牌照的券商都是有资质去做的。

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